Жалоба в банк на блокировку счета

Оглавление:

Сервис проверки блокировки счета на сайте налоговой службы

Каждая организация сегодня имеет расчетный счет в банке, через который выполняется большинство финансовых операций. Это значительно упрощает расчеты, а также соответствует требованиям законодательства. Однако у некоторых инстанций есть полномочия накладывать арест на денежные средства, находящиеся в банке, и останавливать осуществление операций. Именно поэтому важно знать, как реализуется проверка блокировки счета на официальном сайте налоговой инспекции.

Может ли налоговая заблокировать счет?

У ИФНС Российской Федерации есть полномочия, согласно которым накладывается арест на денежные средства юридического лица в банке. Существует несколько причин, по которым может быть заблокирован банковский счет:

  • отсутствие сданной вовремя декларации. Арест расчетного счета в банке может быть осуществлен через 10 суток после окончания сроков сдачи отчетности;
  • отсутствует ответ и предоставление необходимых документов на требование налоговой. В требовании налоговой службы обычно указывается время, в которое должен быть предоставлен ответ и документы, необходимые для проверки деятельности организации. Если ответ не последует, то еще через 10 дней налоговая вправе заблокировать банковский счет;
  • отсутствует оплата налога. Если в результате проверки выяснилось, что возникла недоимка или полностью не погашен налоговый платеж, то выставляется требование в срока до 10 дней устранить задолженность. Если после истечения указанного времени налог так и не уплачен, то ИФНС вправе прибегнуть к блокировке счетов фирмы;
  • отсутствует расчет НДФЛ сотрудников предприятия, блокировка происходит через 10 суток после истечения срока предоставления отчетности.

Все описанные причины блокировки расчетного счета в банке указаны в ст. 76 НК России. Важно понимать, что ИНФС может заблокировать его у любой организации по целому ряду установленный законодательством Российской Федерации причин. Действия ИФНС должны быть реализованы только в рамках закона, поэтому налогоплательщику следует уточнять причины применения таких мер.

Как проверить блокировку на сайте налоговой?

Что может сделать юридическое лицо, чтобы проверить, действует ли арест денежных средств? Для уточнения наличия блокировки необходимо действовать согласно инструкции.

  1. Войти на официальный сайт налоговой службы.
  2. Выбрать услугу «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов».
  3. Поставить отметку во вкладке «Запрос действующих решений о приостановлении».
  4. Ввести данные юридического лица. Здесь обязательно понадобятся ИНН налогоплательщика и БИК банка, который обслуживает его счет.
  5. Ввести цифры с картинки для уточнения того, что запрос делает человек, а не робот.
  6. Нажать кнопку «Отправить запрос».

После этого будет сформирован и предоставлен в режиме онлайн ответ, в котором указываются все причины блокировки. По полученным данным налогоплательщик может проверить справедливость ареста. В ответе будет содержаться вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы сделать вывод о мотивах действий налоговой инспекции. Обратить внимание следует на:

  • сроки, указанные в ответе. Важен период, с которого наложен арест, а также период просрочки предоставления декларации, оплаты налога и т. д.;
  • наличие суммы долга и ее размер;
  • наличие подписей уполномоченных лиц.

Если какие-либо из указанных данных неверны или не содержатся в ответе, то можно оспорить решение об аресте счета. Если сделать этого не удастся непосредственно в налоговой службе, налогоплательщик может обратиться в суд.

Разблокировка счета

Арест счета в банке несет множество неудобств для налогоплательщика, так как препятствует осуществлению расчетов с контрагентами. Именно поэтому он заинтересован в том, чтобы максимально быстро разблокировать счет и приступить к нормальной работе в сжатые сроки. Для того чтобы разблокировать расчетные счета, налогоплательщик может сделать следующее:

  • оплатить задолженность по налогам, которая стала причиной блокировки;
  • предоставить декларацию;
  • выполнить требование от ИФНС;
  • предоставить данные по НДФЛ сотрудников.

После того как будет выполнено все необходимое для разблокировки расчетного счета, налогоплательщик может позвонить в отдел камеральных проверок ИНФС и сообщить об устранении причин блокировки. Обычно писать письмо с просьбой разблокировать счет не приходится, но налогоплательщик может это сделать для надежности ускорения процесса. Расчетный счет будет разблокирован и арест будет снят на следующие сутки после совершения указанных действий.

Срок ареста всегда зависит от времени выполнения налогоплательщиком тех действий, отсутствие которых привело к применению таких методов воздействия со стороны ИФНС. Как только будут исправлены все допущенные нарушения, счет будет разблокирован и работа с ним полностью восстановлена.

Однако для правильного погашения целесообразно не оплачивать задолженность, а внести денежные средства в банк, чтобы они списались автоматически. Если оплатить ее самостоятельно, то может произойти ситуация, когда с поступлением денежных средств фискальная служба спишет их, в результате возникнет переплата.

Таким образом, налоговая инспекция вправе заблокировать расчетный счет юридического лица. Это значительно затрудняет работу организации, поэтому разблокировать его нужно в максимально сжатые сроки. Для этого придется устранить все нарушения и причины, по которым был наложен арест, и исправить их.

Жалоба в цб на блокировку счета

Антон Носик, Галина Тимченко, Григорий Охотин и другие эксперты говорили о том, как бороться с цензурой в условиях, стремительно приближающихся к северокорейским. ВИДЕО. Закрыть нечем 03.12.2014 Роскомнадзор внес в реестр запрещенных сайтов сотое по счету зеркало «Граней». В последние дни интернет-цензоры активизировались, чтобы поскорее преодолеть символический рубеж. Одновременно сайт подвергся DDoS-атаке. Скоро мы отметим 14-летие сайта и девять месяцев с момента блокировки. Наши друзья и читатели рассказали, зачем и какими способами они открывают «Грани». Семь раз отрезать Дарья Костромина, 01.10.2014 «Экстремистов» у нас ожидает не только уголовное преследование, но и попадание в список Росфинмониторинга. Осужденным и подозреваемым блокируют банковские счета. На практике их жизнь становится еще тяжелее, чем предписывает репрессивный закон.

Навальный, алексей анатольевич

Жалоба в Центробанк Центральный банк Российской Федерации – своего рода старший брат для всех остальных банков. Он не только регулирует действия банков, но и следит, чтобы сервис был качественным.

Именно ЦБ РФ рассматривает клиентские жалобы наиболее тщательно и подробно. При этом он более заинтересован в интересах клиента чем другие структуры.

Так же в центральном банке рассматривается более широкий список проблем и жалоб – от банального хамства сотрудников до серьезного нарушения договора.

Как пожаловаться в центробанк на действия банков?

Копия кредитного договора, заключенного между ЗАО «ХРЕНОБАНК» и мной, ИВАНОВЫМ ИВАНОМ ИВАНОВИЧЕМ. 2. Копия паспорта ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА. « » 2014 года ИВАНОВ И.
/подпись/.

Как правильно пожаловаться на банк в центральный банк россии

  • не представлена налоговая декларация или расчет по форме 6-

НДФЛ в течение 10 дней по истечении законодательно установленного срока представления (пп.1 п.3, п.3.2 ст.76 НК РФ);

  • не направлена в налоговую инспекцию электронная квитанция о приеме требований или уведомлений (пп.2 п.3 ст.76 НК РФ).
  • Начиная с 01.01.2015 г. в срок не позднее шести дней со дня отправки налоговым органом документов, используемых налоговыми органами для проведения мероприятий налогового контроля, налогоплательщики обязаны передать налоговому органу квитанцию о приеме таких документов. Решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств принимается налоговыми органами в течение 10 рабочих дней со дня истечения установленного срока для передачи электронной квитанции (Письмо ФНС РФ от 16.02.2016 г.

    Блокировка счета: причины, последствия и руководство к действию

    Предлагаю тем, кто согласен, вставить свои данные и также отправить жалобу в ЦБ, генпрокуратуру, президенту, правительство, МВД.

  • Информация для посетителей Интернет — приемной Банка России. Контактный центр Банка России: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из.
  • Образец заявления в Центробанк РФ на действия банка и коллекторов, рекомендации по заполнению и отправке заявления, а также другие советы.
  • Как быстро подать жалобу на банк в Центробанк или В следующем посте смотрите образец жалобы на действия банка.

    Куда посылать жалобу. основной адресат – Центральный банк России; дополнительно нужно направить две копии, одну – в банк, где брался кредит, а другую – на адрес коллекторского агентства. Как оригинал, так и копии нужно отправлять в виде заказных писем с уведомлением о вручении.
    Цель такого заявления.

    Блокировка счета: законные способы выхода из кризиса

    Причины блокировки счета по инициативе банка Банки имеют право блокировать счет клиента в случае выявления признаков, установленных как Федеральным законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ), так и рекомендациями Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г. №236-Т). Так, банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ).
    То есть речь идет об отказе в проведении операций по счету клиента.

    Банк заблокировал счет. что делать?

    Нарушение конкретно оговоренных сроков – к примеру, при выдаче карточки. Нарушение сроков оплаты процентов по кредиту – приводит к излишнему начислению штрафных санкций, пеней и занесению в «черный список» в дальнейшем.

    Незаконная переуступка долга третьим лицам, например, коллекторским агентствам – здесь важно внимательно изучить все условия заключенного договора и проверить наличие этого пункта. Жалоба в цб рф на действия банка и т.п. Как быстро подать обращение в Центробанк Существует несколько способов подачи претензии в главный банковский орган страны.

    Прежде всего – с помощью почтового отправления. При этом заявление желательно пересылать заказным письмом с уведомлением о вручении. Направить жалобу потребитель вправе как в центральное, так и региональное управление.

    Требуется составить жалобу в Центробанк РФ? Мы предлагаем типовой пример и форму такого обращения и дополнительные бесплатные советы от. Между заявителем и организацией был заключен кредитный договор.

    Заявитель вынужден был уволится с работы. Заявитель был не в состоянии. Как написать жалобу в Центробанк РФ. Если Вы решили бороться с банком и коллекторами своими силами, одним из наиболее эффективных способов будет жалоба на нарушение ваших прав в Центральный банк России.

    При этом нужно помнить, что эта организация контролирует соблюдение законодательства только в банковской сфере. Например, Центробанк совершенно не интересуют угрозы, вымогательство и прочее – этим занимаются правоохранительные органы.

    Соответственно, в своем заявлении вы должны перечислить только нарушения банковского законодательства, не вдаваясь в лишние детали.

    Жалоба в цб на блокировку счета

    На практике нередко возникают ситуации, когда банк блокирует счет компании. Как не допустить блокировку счета и как разблокировать расчетный счет? Как показывает практика, в последнее время участились ситуации, когда банк по собственной инициативе блокирует счет компании.

    Нередко блокирует счет компании и налоговая инспекция. ЗАКОНОПРОЕКТ ПО БЛОКИРОВКЕ СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ БАНКА Причины блокировки по инициативе налоговой инспекции Налоговая инспекция вправе заблокировать расчетный счет компании по следующим основаниям:

    • не исполнено требование об уплате налога, пени и штрафов (п.2 ст.76 НК РФ);

    В этом случае блокировка осуществляется в пределах суммы возникшей недоимки (Письмо Минфина РФ от 15.04.2010 г. №03-02-07/1-167).
    ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. На протяжении всего периода взаимоотношений с банком мне не поступало никаких уведомлений о передаче права кредитора к другому лицу.

    Жалоба в цб на блокировку счета банком

    Вам отказываются выдавать ваши деньги

    Случай не уникальный и достаточно сложный. В этом случае в центральном банке вам вряд ли помогут.

    Жалоба в цб на банк за отказ разблокировки счета образец

    Кстати, в данном случае разумнее сначала направить письменную претензию на имя руководства банка, и если оно не спешит принимать меры, значит, нужно жаловаться в Центральный банк, при этом нужно руководствоваться некоторыми правилами:

    • укажите наименование и адрес отделения банка, в котором вас обслужили;
    • укажите данные сотрудника его фамилию, имя, отчество и должность;
    • как можно более подробно опишите ситуацию.

    Кстати, при составлении жалобы обязательно нужно ссылаться на законодательство Российской Федерации. Текст жалобы Рассмотрим, как будет выглядеть жалоба в Центробанк на действия банка.

    Как пожаловаться в центробанк на действия банков?

    • название банка, на который подается жалоба;
    • суть проблемы, которая привела к возникновению конфликта с банком (максимум – 5000 знаков);
    • номер договора (если имеется);
    • дополнительные документы, напрямую относящиеся к нарушению (загружаются на сайт после нажатия на кнопку «Выберите файлы»).

    Остается лишь поставить галочку в специальном окошке, которая подтвердит согласие на электронную обработку личных данных, ввести буквенно-числовой код (капчу) и нажать на кнопку «Далее». 7. Переходим к третьему, заключительному этапу («Контакты»).

    Как написать жалобу в центробанк на действия банка

    • Причины для подачи жалобы
    • Способы подачи претензии
      • Отправка жалобы на банк по почте или факсу
      • Общественная приемная
      • Интернет-приемная
    • Как составить жалобу на банк?
    • Образец жалобы

    Причины для подачи жалобы Поскольку Центробанк является высшим надзорным органом в сфере банковского обслуживания, то в его ведении находится очень широкий круг вопросов. Он призван следить за всеми кредитно-финансовыми операциями банков и за тем, чтобы они в точности соблюдали российское законодательство.

    Жалоба в центробанк на действия банка: образец

    Каждая жалоба должна быть рассмотрена в такие сроки:

    • 7 дней (поднимается вопрос, касающийся уровня качества обслуживания в банке, то есть не требующий серьезного рассмотрения);
    • 1 месяц (серьезная жалоба, при наличии которой требуется глубокое изучение вопроса). В этом случае сотрудники Центрального банка РФ должны четко проанализировать успеют ли они решить проблему за месяц.
      Дело в том, что действующий закон позволяет (при наличии веских обстоятельств) сообщить автору заявления, что его жалоба находится в процессе рассмотрения, но из-за сложности поднятого вопроса регулятор не успевает сформулировать четкую реакцию в месячный срок. В таком случае допускается продление срока рассмотрения жалобы еще на один месяц.

    Сложность поднятого в жалобе вопроса напрямую влияет на оперативность рассмотрения документа и принятия регулятором решения по вопросу.

    Заблокировали карты. отказ в разблокировке

    Или налоговая нагрузка минимальна;

    • Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
    • Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
    • Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
    • Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
    • Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс.

    Жалоба в цб рф на действия банка

    Также вы можете приложить файлы, а именно фотографии или сканы документов, видео или аудиозаписи, которые у вас имеются и могут свидетельствовать о нарушении ваших прав банком. Анкета для заявителя Порядок обращения и рассмотрения электронных жалоб Если вы хотите написать жалобу в Центробанк России по интернету, то для вас будет полезно знать, каким образом сотрудники ЦБ рассматривают обращения физических лиц.
    Если быть точнее, то обработка жалоб осуществляется на основании Федерального закона номер 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» в соответствии с ним сроки рассмотрения письменных обращений составляют 30 календарных дней с момента поступления обращения. Кроме того, заявитель имеет право получить письменный ответ на свое обращение только при том условии, если он указал свои контактные данные и фамилию, имя, отчество.

    Как правильно жаловаться в центробанк на действия банков

    Клиент всегда должен чувствовать, что ему рады, а не видеть некорректное поведение по отношению к себе;

    • изменение ставок по кредитным продуктам;
    • использование практики высоких размеров штрафов за просрочку платежей по кредитам;
    • банк отказывает клиенту, который полностью соответствует всем требованиям, в получении ссуды;
    • передача долговых обязательств третьему лицу (навешивание кредита другому человеку).

    Как правильно составить жалобу Многие люди интересуются ответом на вопрос как написать жалобу в Центробанк на действия банка.

    Блокировка расчетного счета банком: причины, как разблокировать

    Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет? Как мы уже писали выше, для полной блокировки расчетного счета компания или ИП должны числиться в перечне (“черный список”) на сайте Росфинмониторинга. Жалоба на действия банка может быть подана в Центральный банк РФ.
    Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65

    • В каких случаях следует направлять жалобу в Центробанк?
    • Как можно подать жалобу?
    • Как долго рассматривается жалоба в Центробанк?
    • В каких случаях жалоба в ЦБ РФ не будет иметь смысла?

    В каких случаях следует направлять жалобу в Центробанк? Всего предусмотрены три варианта, при которых следует обращаться в ЦБ РФ с претензией: Действия сотрудника банка показались вам неприемлемы (хамское или грубое поведение, отказ в помощи без основания): Жалоба на банк при некорректной работе его сотрудников – лучший способ улучшить качество обслуживания. Поэтому направлять жалобу на банк не просто можно, а нужно.

    Если вы направите её в ЦБ РФ то получите максимально быстрый результат. Однако её так же можно послать и в претензионный отдел самого банка.


    В зависимости от внутренней системы банка результат может быть разным.

    Жалоба в цб на банк за отказ разблокировки счета образец

    Причины блокировки расчетного счета ИП


    В законодательстве прописаны механизмы, принуждающие должников платить по счетам. Одним из таких механизмов является блокировка расчетного счета, которая применяется не только в отношении юридических лиц, но и индивидуальных предпринимателей. Причиной блокировки расчетного счета может стать неуплата налогов, таможенных пошлин, алиментов в зависимости от того, какая служба применила эту меру. Кто ещё может «заморозить» счет у ИП? Какие действия предпринять в этом случае? Об этом узнаем дальше.

    Кто может заблокировать?

    В рамках реализации своих полномочий налоговая служба имеет право наряду с вынесением запрета на отчуждение имущества должника заблокировать его расчетный счет. Эта обеспечительная мера закреплена ст. 72 НК РФ. Если такое случится, ИП не сможет пользоваться таким нужным инструментом для бизнеса, как расчетный счет, по назначению: расплачиваться с контрагентами, снимать с него наличные.

    В современных реалиях, когда все большее число хозяйствующих субъектов переходит на безналичные расчеты, блокировка бывает весьма эффективна. Она побуждает налогоплательщика быстрее погасить задолженность перед бюджетом, так как промедление грозит убытками и утратой доверия партнеров, а деятельность полностью парализуется. При этом предприниматель не сможет открыть новый счет, ни один банк не пойдет наперекор решению налоговой.

    Кроме ФНС, постановление о приостановлении движении средств могут вынести и другие государственные службы:

    • Росфинмониторинг;
    • таможенная служба;
    • служба судебных приставов.

    Аналогично налоговикам у таможни есть причины применять эту меру. Это касается тех бизнесменов, которые ввозят на территорию нашей страны импортные товары и должны платить за них таможенные пошлины. Такой порядок прописан в ст. 155 закона № 311-ФЗ от 27.11.2010 «О таможенном регулировании».

    Если индивидуальный предприниматель допустил образование приличного долга с пенями и штрафами, то взыскивать эти суммы будут через суд. Не стоит забывать, что ИП может отвечать также по долгам физического лица. Как у любого человека, у него могут быть неоплаченные алименты или коммунальные платежи. В рамках исполнительного производства по взысканию судебными приставами может быть проведена проверка всего имущества должника, а его счета могут быть «заморожены».

    Внимание! Даже при наличии большой суммы долга ИП во внебюджетные фонды ПФР и ФСС не имеют прав обращаться в кредитные организации, чтобы заблокировать расходные операции на счетах своих должников. Но это не значит, что задолженность простят. Сейчас администрированием страховых взносов занимается ФНС, а у этого органа есть все полномочия применять такие строгие меры.

    Кроме органов государства запретить операции по счету может и сам банк.

    Причины блокировки

    Надо признать, что в большинстве случаев в блокировке расчетного счета виновен сам предприниматель. Он прекрасно знает, что в рамках закона он должен платить по счетам, поэтому винить кого-то, кроме себя, не имеет смысла. Но бывают и такие ситуации, когда обстоятельства вынуждают саму кредитную организацию приостановить движения средств, тогда это уже не зависит от владельцев счетов. Что делать в этом случае, разберём далее.

    Почему блокирует налоговая?

    Закон чётко определяет перечень причин, из-за которых операции по расчетному счету индивидуального предпринимателя могут приостановить. Их можно найти в ст. 76 НК РФ, и этот список является закрытым. Основываясь на положениях этой статьи, можно выделить ситуации, которые повлекут за собой данную меру принудительного обеспечения:

      ИП имеет задолженность по налогам или страховым взносам, инспекция прислала ему требование об уплате, но он его проигнорировал. Обеспечительная мера блокировки налагается только на сумму, указанную в решении налогового органа, остальные средства могут свободно использоваться.

    Внимание! Если налогоплательщику пришло заказное письмо из налоговой, а он его не получает, неважно, по уважительной причине или просто из нежелания, это не освободит его от ответственности. Требование считается отправленным, если оно ушло заказным почтовым отправлением.

    Бизнесмен не отчитался в срок, установленный для подачи декларации или расчета по страховым взносам. Через 10 дней после наступления крайнего срока выносится решение о блокировке счета.

    Важно! Если на ИП возложена обязанность по сдаче декларации в соответствии с выбранным режимом налогообложения, то он должен это делать даже при отсутствии у него дохода, или когда он не работал. В этом случае составляется «нулевая» отчетность. Ошибки, опечатки в декларации сами по себе не повлекут блокировку счета, но тогда потребуется сдать корректирующую отчетность.

  • Предприниматель нарушает правила электронного оборота документов с налоговым органом, не направляет квитанции о приеме документов по обратной связи через ТКС. Это касается тех лиц, которые используют для взаимодействия с налоговой электронные каналы связи. Подтверждения о получении уведомлений ИП должен направить в течение 6 дней. Если он этого не делает, то ответное действие инспекции в виде блокировки операций наступает через 10 дней.
  • Налоговая после проверки вынесла в отношении ИП решение о привлечении к административной ответственности, например, в виде штрафа. Чтобы это решение вступило в силу, должно пройти определенное время, в течение которого налогоплательщик может продать или отдать в залог своё имущество, снять все деньги со счетов. Во избежание этого инспекторы могут наложить запрет на отчуждение собственности или блокировать счета должника.
  • Во всех перечисленных случаях действия налоговой обоснованы законом. Что касается банков, то они обязаны подчиняться решению государственного органа исполнительной власти и выполнять инкассовое поручение на списание долга. Блокировка средств на счете может действовать вплоть до полного погашения задолженности.

    Почему блокирует банк?

    Все банки в нашей стране находятся в подчинении у Центробанка. Они обязаны соблюдать федеральные законы, указы и рекомендации. Одним из самых свежих законодательных актов являются Методические рекомендации ЦБ № 4-МР от 02.02.2017. Они созданы, чтобы выявить и пресечь сомнительные операции, которые используют недобросовестные лица с целью:

    • уклонения от уплаты налогов и других обязательных платежей;
    • выведения денежных средств за границу;
    • отмывания (легализации) средств, заработанных преступным путём;
    • осуществления финансовой поддержки терроризму.

    Каждый банк имеет свою службу безопасности, которая отслеживает все операции клиентов, выявляя среди них сомнительные транзакции. Особо пристальное внимание направлено на переводы сумм в крупном и особо крупном размере (от 600 тыс. рублей и 1,5 млн рублей соответственно). Для выявления подозрительных клиентов сотрудники банков ориентируются на следующие признаки:

    • если доля уплаченных налогов и других обязательных платежей составляет меньше 0,9% от всех расходных операций, или лицо искусственно завышает этот показатель;
    • если у ИП есть штат работников, но с расчетного счета не перечисляется им заработная плата, соответственно не удерживается НДФЛ, и не уплачиваются страховые взносы, или фонд заработной платы настолько мал, что не соответствует числу сотрудников, МРОТ и прожиточному минимуму;
    • денежный оборот очень высок, по сравнению с максимально заявленным при открытии счета, а деньги постоянно списываются без остатка;
    • списание средств происходит не по назначению, операции не характерны деятельности бизнесмена (нет платежей за аренду, за услуги ЖКХ и др.).

    Важно! Все эти критерии банк рассматривает в совокупности и по систематической повторяемости. Если клиент единовременно за какой-то налоговый период уплатил в бюджет сумму, которая составляет менее 0,9% от всего оборота, то ему не станут блокировать расчетный счет.

    Иногда блокировка операций, инициированная банком в 2018 году, связана с причиной, на которую клиент не сможет никак повлиять: отзыв лицензии Центробанком. С такой проблемой столкнулись многие за последние три года, особенно клиенты небольших кредитных учреждений. В связи с этим, предоставить хоть какие-то банковские гарантии держателям средств могут только надежные банки, которым дороже репутация, а не количество клиентов.

    Почему блокирует Росфинмониторинг?

    Существует специальный уполномоченный орган для надзора в финансовой сфере – Росфинмониторинг. Эта служба работает в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ от 7.08.2001 «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризму». Этот закон должны соблюдать и сами банки, именно за нарушения, обнаруженные при проверке их деятельности, многие эти учреждения лишились лицензии за последние несколько лет.

    Как показывает судебная практика 115-ФЗ, Росфинмониторинг применяет строгие санкции к тем, кто вызывает подозрения своей манерой ведения бизнеса. Что может привлечь внимание этой службы? Такие ситуации, когда:

    • личность директора вызывает подозрения, его статус может намекать на номинальность, если на него зарегистрировано несколько фирм;
    • часто проводятся сомнительные платежи по несоответствующим реквизитам и коду деятельности;
    • не удается установить местонахождение организации, из-за отсутствия по юридическому адресу, или этот адрес попадает под критерии массовой регистрации;
    • компания не передала в банк информацию об изменении учредительной документации;
    • бизнесмен часто обналичивает деньги со счёта, при этом не оплачивает налоги безналичной оплатой, или доля этих платежей крайне мала по сравнению с общим оборотом;
    • отсутствует разнообразие в описании назначения операций, если присутствует одно и то же основание;
    • предприниматель осуществляет переводы лицам, пособникам террористов.

    Все банки боятся службы Росфинмониторинга, поэтому им проще применить жесткие санкции против нескольких своих клиентов, вызывающих подозрения, чем пойти на риск и лишиться лицензий.

    Какие платежи не могут заблокировать?

    Некоторые виды операций возможны даже после блокировки счета. Есть такое понятие, как очередность платежей. В соответствии с Гражданским Кодексом, уплате налогов в бюджет предшествуют:

    • платежи по возмещению вреда здоровью;
    • алиментные выплаты;
    • расчет сотрудников из-за увольнения и выплата выходных пособий.

    Если средства позволяют, ИП может передать в банк поручение об оплате таких платежей. Кроме этого, блокировка действует только на расход, пополнять счет никто не запрещает.

    Как проверить?

    На официальном сайте ФНС действует расширенный сервис, возможности которого позволяют проверить информацию о действующих решениях, о приостановлении. Его сокращенное название «Банкинформ», ссылка на него https://service.nalog.ru/bi.do. Чтобы получить результат достаточно выполнить несколько шагов:

    1. Выбрать нужный тип запроса.
    2. Ввести данные проверяемого субъекта: ИНН и БИК банка.
    3. Пройти проверочный код и отправить запрос на обработку.
    4. В режиме реального времени получить ответ с датой блокировки и реквизитов ИФНС, принявшей такое решение.

    Внимание! Данные этой базы находятся в свободном доступе. Здесь присутствует актуальная информация обо всех хозяйствующих субъектах: ООО, ИП. Поэтому прежде чем заключать крупные сделки с контрагентами, можно поинтересоваться, где посмотреть сведения о блокировке их расчетных счетов. Такая мера позволит избежать последствий ведения бизнеса с неблагонадёжными партнёрами.

    Как разблокировать?

    Так как данная строгая мера была применена, чтобы побудить плательщика к какому-то действию, то чтобы отменить блокировку, нужно это действие совершить. Поэтому прежде чем что-то предпринимать важно точно знать инициатора санкции и её причину. Такую информацию можно получить в справочной службе банка.

    В зависимости от того, кто применил блокировку операций, требуется сделать следующее:

      Если решение приняли в ИФНС, то сроки разблокировки счета налоговой такие:в день принятия решения об отмене, если мера была принята для обеспечения взыскания долга за счет имущества должника;

    1 рабочий день после погашения задолженности, подачи декларации, и направления квитанций о приёме электронных документов;

    2 рабочих дня, если налогоплательщик пополнит счет на сумму, подходящую для уплаты долга, или представит реквизиты других счетов.

    В каждом из этих случаев налоговая должна известить банк не позднее следующего дня.

  • Если заблокировал банк, а причина этого не зависит от действий клиента, то нужно получить на руки письменное разъяснение. Для этого нужно подать туда письменный запрос и получить ответ в двухдневный срок. Этот документ пригодится в будущем для отстаивания своих прав.
  • Если блокировку сделали судебные приставы, то нужно сначала узнать сумму долга и погасить его. Это можно сделать на сайте ведомства, там же и оплатить безналичным способом, сохранить квитанцию. После предоставления чека приставам, процесс разблокировки может занять около месяца.
  • Если блокировка произошла по инициативе Росфинмониторинга, то здесь нужно будет собрать много подтверждающих документов, оправдывающих законность проведённых операций.
  • Важно! Чтобы избежать лишних вопросов, связанных с соблюдением 115-ФЗ, предприниматель должен сохранять все документы, связанные с бизнесом: договора аренды, поставки, квитанции на покупку расходных материалов, о ремонте оборудования и т. д.

    Незаконная блокировка

    Процедура применения данной обеспечительной меры имеет множество нюансов. Оказавшийся в этой неприятной ситуации бизнесмен должен не только хорошо знать свои права, но и иметь представление о порядке работы органа, заблокировавшего счет. Нарушения этих положений делают блокировку незаконной. Чаще всего эта санкция неправомерна, если:

    • её инициировал орган, не имеющий таких полномочий, например, ПФР, ФСС или ФОМС;
    • решение было принято в отношении вида счета, на который данная мера не может распространяться, например, ссудного, депозитного, транзитного счетов;
    • налогоплательщик уже является банкротом;
    • решение о приостановлении было направлено не по форме;
    • срок направления налогового требования об уплате долга был нарушен, или письмо было направлено простой почтовой корреспонденцией (не заказное);
    • хозяйствующий субъект нарушил срок сдачи бухгалтерской отчетности, тогда как налоговую декларацию сдал вовремя;
    • налогоплательщик допустил неточности в декларации, но представил её в срок;
    • срок подачи налоговой отчетности был нарушен не по вине ИП: задержала почта или оператор каналов электронной связи.

    Как бороться с незаконными действиями контролирующего органа, существуют ли для них какие-то рычаги влияния? Отстаивать свою правоту можно в вышестоящем органе, для ИФНС это Управление налоговой службы по субъекту Федерации. Обычно оно находится в столице республики, или крупном областном городе. Если это не помогло, то можно пожаловаться прямиком в Арбитражный суд. Как показывает арбитражная практика, обжаловать незаконное решение вполне реально, причем пострадавший может получить с инспекции проценты за каждый день незаконной блокировки.

    Таким образом, одним из важных инструментов ведения бизнеса является расчетный счет. Приостановление расходных операций по нему сильно тормозит деятельность. Чтобы не попасть под эту санкцию, нужно своевременно оплачивать налоги и другие обязательные платежи.

    Жалоба в банк на блокировку счета

    Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением. Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются на Закон о легализации №115 – ФЗ и инструкции Центробанка:

    В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”.

    Читайте также нашу статью об изменениях 115 ФЗ с марта 2018 года. Изменения коснулись механизма оспаривания Решений банка.

    Наш чат: T.me/smartbusinessmy

    Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

    Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

    1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
    2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
    3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

    Приостановление операций по счету (блокировка счета)

    Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

    Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

    Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

    Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

    Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

    Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

    Приостановление проведения конкретной финансовой операции

    П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

    Какие документы могут запрашивать банки?

    Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

    Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

    ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

    Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

    Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

    Отказ проведения конкретной финансовой операции

    Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

    1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
    2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

    … клиент, получивший отказ, имеет право представить в Банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят Банк, то он обязан уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер.

    Подробно о механизме выхода из “Черных списков” с учетом изменений от 30 марта 2018г мы рассмотрим в статье;

    Что происходит в жизни?

    На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

    Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки даже физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

    – Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

    – Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

    В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

    По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

    Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

    Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

    1 совет:

    Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

    предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

    2 совет:

    Возможно, вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимве препятствия. Каждая ваша операция рассматривается под увеличительным стеклом. Вам отключили клиент-банк и заставляют каждую платежку лично приносить в банк, давать пояснения и предоставлять подтверждающие документы. Официальных решений вам пока никаких не предъявляют, но это не значит что их нет. Вам основательно советуют уйти по-хорошему самим и делается это в устной форме. Не спешите закрывать расчетный счет и переходить в другой банк! Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 550-п или 639-п, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет. Выясните причины блокировок операций, узнайте о наличии решений об отказах в проведении операций. Предоставьте в банк документы и информацию, поясняющую экономический смысл операций по которым ранее были приняты решения об отказах . Согласно изменениям 115 ФЗ от 30 марта 2018 года банк обязан принять и рассмотреть такую информацию в течение 10 дней. Если по окончании данного срока банк не изменит свое решение, то далее необходимо использовать механизм межведомственной комиссии. Более подробно об изменениях читайте в статье:

    Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций в отношении вашей компании или ИП нет, то это говорит о том, что вы не вписываетесь во внутренние правила контроля безопасности операций банка. Постарайтесь выяснить параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и возможно скоро санкции прекратятся.

    3 совет:

    Что делать, если вам все же заблокировали операции по счету, на котором зависли крупные денежные суммы? Есть 2 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

    1. Ваш кредитор подает на вас в суд.

    Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.

    2. Используйте механизм Судебного приказа.

    Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

    Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

    Если банк, скажем, наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

    Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч рублей по одному договору.

    Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

    4 совет:

    Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это совсем не редкость.

    Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

    5 совет:

    Банкам не очень нравится, когда у клиента несколько расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по вашим другим расчетным счетам, банк просто «завалит» вопросами и запросами о предоставлении информации. Конечно же блокировка операций по счету вполне реальное событие, которое в данной ситуации можно будет ожидать.

    Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

    1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
    2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
    3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
    4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
    5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
    6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
    7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
    8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
    9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
    10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
    11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
    12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения: – IP-адреса,МАС-адреса,номера телефона и т.д.
    13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
    14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
    15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
    16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
    17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
    18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
    19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
    20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
    21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
    22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

    В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.

    Если у вас остались вопросы, пишите в чат.

    Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

    Наш чат: T.me/smartbusinessmy

    Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

    Налоговое консультирование

    Налоговое планирование

    Возмещение НДС

    Сопровождение налоговой проверки

    Налоговый аудит

    Еще по теме:

    • Воинская часть богородск Войсковая Часть 3671 информация актуальна на 29.10.2018 на карточке организациис учетом всех используемыхисточников данных."> разделы Анкета Реквизиты Учредители Госзакупки […]
    • Воинская часть 30616 7 пакино Ждем сыновей Меню навигации Пользовательские ссылки Информация о пользователе Вы здесь » Ждем сыновей » Воинские части Владимирский край » в/ч 30616-7 п.Пакино танкисты в/ч 30616-7 […]
    • Воинская обязанность презентация по обж Презентация: Воинская обязанность В начале работы рассматривается федеральный закон «Об обороне», в котором указано, что в целях обороны создаются Вооруженные Силы Российской Федерации и […]
    • Рудн экзамен по русскому языку для вида на жительство Рудн сдать экзамен по русскому языку для получения вида на жительство Центр тестирования иностранных граждан Центр тестирования иностранных граждан для получения патента, РВП, ВНЖ и […]
    • Бланк заявление о выдачи загранпаспорта старого образца Анкета на загранпаспорт старого образца Анкета на загранпаспорт старого образца 2016-2017 Перечень документов для оформления заграничного паспорта старого образца совершеннолетним лицам […]
    • Источник дохода семьи Сайт временно недоступен Если РІС‹ владелец сайта Свяжитесь СЃ поддержкой хостинга. Если РІС‹ РЅРµ […]