Возврат долгов по договору займа

Оглавление:

Как вернуть деньги по договору займа ликвидированному предприятию

Вернуть долг ликвидированной организации-кредитору нельзя: у неё отсутствуют правопреемники. Аналогично, при ликвидации организации-должника невозможно взыскание денег по договору займа. Долговые обязательства никому не переходят, иск о взыскании бесполезен.

Если организация объявляет о банкротстве и не возвращает деньги по договору займа, кредитору стоит направить требование в арбитражный суд. Долг добавят в третью по очереди группу реестра требований кредиторов. Долги предприятия выплачиваются из средств на арестованных счетах и полученных при продаже имущества. Заимодавец получит деньги после погашения долгов по первой и второй очереди: компенсаций вреда жизни и здоровью, выходных пособий и оплаты труда работников.

Взыскание долга по договору займа

Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).

Как правило, в долг передаются денежные средства.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Взыскание задолженности по договору займа

Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.

На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.

Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:

копию договора займа;

копию досудебной претензии;

копию почтового уведомления с подписью о получении;

квитанцию об уплате госпошлины.

Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.

И в обратной ситуации – при наличии надлежащим образом оформленных документов, долг с заемщика взыскивается легко (решения АС г. Москвы от 26.01.2018 г. №А40-196299/2017 и от 23.01.2018 г. №А40-236506/2017).

Заключительный этап – это исполнительное производство.

После вынесения вердикта суда (решение суда или вынесен судебный приказ), заемщику дается 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произошло, то тогда задолженность взыскивается по исполнительному листу судебными приставами (займодавец передает исполнительный лист в службу судебных приставов).

В силу ст.12 и ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» (далее по тексту — Закон №118-ФЗ) судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов.

Зачастую на практике у должника-заемщика за это время «исчезает» ценное имущество, за счет которого можно было бы взыскать задолженность.

Законодательство об исполнительном производстве различает только два вида ареста:

арест как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ);

арест, накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона №229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.

Поэтому заимодавцу нужно вовремя подать в суд заявление о применении мер по обеспечению заявленного иска.

Судебная практика по возврату долгов по расписке

Между гражданами часто возникают долговые отношения. Опытные юристы рекомендуют всегда составлять расписку во время передачи средств, даже в том случае, если заемщиком является близкий родственник. Если взыскивать средства придется в судебном порядке, данный документ послужит основанием для положительного решения суда. Следует разобраться, какова судебная практика по долговым распискам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Ситуация в России

Под долгом в данном случае следует подразумевать обязательство финансового характера, возникающее у заемщика (лица, которому переданы средства) перед кредитором (лицом, одолжившим денежные знаки). Существуют разные способы документального оформления факта передачи средств. Один из них – составление письменной расписки.

Не всегда граждане соглашаются добровольно возвратить задолженность. Единственное, что может сделать в таком случае кредитор – обратиться в судебную инстанцию. Расписка может выступать в качестве свидетельства наличия задолженности. Это официальный документ даже в том случае, если он не был заверен нотариусом.

Судебная практика, касающаяся дел по взысканию долга по расписке, довольна широка. В сети можно найти решения судебных инстанций разных уровней по данным делам. Судья, ведущий процесс, исходит из позиции честности обеих сторон и необходимости возврата денежных средств.

При этом он будет руководствоваться следующими нормами законодательства:

  1. Ст. 309 ГК РФ. Обязательства, которые приняло на себя лицо (заемщик), должны быть исполнены в порядке и в срок, предусмотренные этими обязательствами. Соответственно, заемщик обязан возвратить долг, причем сделать это необходимо в сроки, указанные в бумаге.
  2. Ст. 56 ГПК РФ. Стороны должны привести доказательства наличия обстоятельств, на которые они ссылаются. В данном случае – наличия задолженности, образовавшейся вследствие передачи средств от кредитора к заемщику.
  3. Ст. 808 ГР РФ. Второй пункт данного законодательного акта определяет, что расписка может служить подтверждением наличия задолженности. Соответственно, ее можно использовать для доказательства своей правоты в ходе судебного заседания.

Справка. Следует отметить, что для возврата средств необязательно использовать стандартную судебную процедуру.

Наличие письменной расписки с подписью должника является основанием для использования упрощенной процедуры. Кредитору достаточно подать иск и получить приказ, без проведения судебных прений. Однако, как показывает судебная практика взыскания долгов по договорам займа, заемщикам часто удается отменять этот документ.

Судебные решения

Решение суда о взыскании долга по расписке напрямую зависит от конкретного случая. В принципе, расписка является основанием для признания наличия долга. Оно, в свою очередь, влечет за собой принятие решения в пользу истца. Довольно часто именно так и происходит. В случае отсутствия возражений и наличия подписи ответчика на расписке принимается решение о взыскании задолженности.

Однако если ранее оспорить подобный документ было практически невозможно, чем пользовались мошенники, то теперь законодательные нормы дают возможность восстановить справедливость. Ответчик может добиться того, что расписка будет признана недействительной.

Чаще всего подобное происходит по одной из следующих причин:

  1. Во время подписания документа заемщик находился в безвыходной ситуации, он был вынужден подписать документ в связи с отсутствием выбора, чем объясняется соглашение на кабальные условия кредитования;
  2. Вследствие оформления документа права заемщика были ущемлены;
  3. Условия документа сильно отличаются от других подобных расписок, причем различие заключается в значительном ухудшении положения должника.

Также следует обратить внимание на то, что расписка – документ, который может быть составлен только на основании добровольного соглашения со стороны должника. В случае, если имело место принуждение, документ также может быть признан недействительным. Однако ответчик должен доказать факт принуждения.

Еще один важный нюанс – «безденежность» расписки. В судебной практике невозврата долга по расписке это понятие встречается довольно часто.

Необходимо обратить внимание на 812 статью ГК РФ. В соответствии с ней оспорить документ можно на основании его безденежности. Подобное возможно, если, несмотря на наличие расписки, средства, прописанные в ней, не были предоставлены заемщику.

Также необходимо обратить внимание на данные сторон, прописанные в расписке. В судебной практике были случаи, когда судья принимал сторону ответчика, поскольку информации, указанной в документе, было недостаточно для полной идентификации заемщика.

Если в расписке нет указания на возврат средств

На законодательном уровне состав расписки не указан. Между тем существуют нюансы, которые должны быть отображены в этом документе. К примеру, в документе должны содержаться сведения о передаваемой сумме, сроках возврата. Также рекомендуется прописывать, что деньги выданы именно в долг. Однако в некоторых случаях эта информация упускается. В судебной практике возврата долгов по расписке подобное случалось.

Это может привести к определенным проблемам, однако взыскать долг можно даже в том случае, если в документе не указано, что средства должны быть возвращены. Расписка является формой договора займа, что само по себе подразумевает необходимость возвращения средств.

В данном случае особенность заключается в том, что в документе не прописана дата погашения задолженности. Соответственно, конкретного срока действия долга нет. Это осложняет процедуру взыскания, поскольку нельзя требовать с гражданина моментального возвращения денежных знаков, если конкретный срок их возврата установлен не был.

Однако даже в такой ситуации взыскать долг все равно можно. Дело в том, что расписка является одной из форм договора займа, который подразумевает, что деньги переданы в долг.

Если в расписке не указано на необходимость возврата денег, это подразумевается из-за формы оформления факта передачи.

Кроме того, сам документ свидетельствует о том, что средства были переданы от одного гражданина к другому. Поэтому возврат денег в таких условиях возможен.

Очевидно, что проблемой в данном случае является отсутствие указания на сроки возврата. Однако данный вопрос также решен действующим законодательством.

810-ая статья ГК РФ допускает возможность возврата денежных средств, если конкретные сроки в документе указаны не были.

Однако для этого необходимо сначала направить должнику письменное уведомление о желании возвратить деньги. По закону у последнего есть не более тридцати суток на то, чтобы выполнить требования кредитора. Если этого не произошло, можно инициировать судебные прения.

Заключение

Судебная практика по подобным делам весьма противоречива. У заемщика есть большое количество возможностей опротестовать долг, что осложняет процедуру взыскания. Однако при наличии хорошей доказательной базы и грамотном выстраивании позиции добиться возврата средств все же можно.

Таким образом, гражданин, имеющий на руках расписку, может воспользоваться ею для взыскания денежных знаков через судебную инстанцию. Как показывает практика, в большинстве случаев судьи принимают сторону кредиторов. Однако заемщик может оспорить документ, что приведет к отмене его действия. Конкретное решение суда, которое будет принято в деле о взыскании долга по расписке, зависит от доводов сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Возврат долга по договору займа и распиской

Один Договор займа под проценты и расписка от Супругов зарегистрированных по месту жительства в разных городах в Москве и Брянске. Люди прячутся.

Уведомление о возврате денежных средств . на сумму 500 000 р

по договору с описью и уведомлением отправлены по обоим адресатам. согласно паспортным данным.

Как по закону взыскать средства в разных региональных судах по одним документам?

Супруга Ген. директор и учредитель двух компаний в Москве. Муж официально

вроде работает. Бизнес у них существует.

Ответы юристов (1)

Здравствуйте. В рамках одного дела. Подавайте исковое по месту жительства одного из ответчиков.

Уточнение клиента

Здравствуйте, а сумма долга делиться пополам между ответчиками или как это супруги это не важно?

25 Октября 2018, 10:15

Уточнение клиента

Как оформить иск на всю сумму

25 Октября 2018, 11:57

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как произвести возврат займа в 2018 году

Обеспечение стабильного роста и развития предприятия, своевременного обновления материально-технической базы и снабжение производственными запасами — является результатом последовательного, эффективно осуществляемого мероприятия, требующего соответствующего дохода.

В случае недостаточности средств или их максимального использования в процессе осуществления предпринимательской деятельности, возникает необходимость в дополнительных финансовых вливаниях.

Первоначальные аспекты

Юрлица, имеющие недостаточно средств для финансирования собственной деятельности или в целях развития нового структурного подразделения внутри компании, имеют право воспользоваться одним из вариантов займа для юридического лица.

Предметом займа могут быть денежные средства в национальной и иностранной валюте. Договор может быть оформлен в иностранной валюте только согласно действующего законодательства валютного контроля. Договор займа можно скачать здесь.

Важные понятия

Прежде всего следует отметить, что получить взаймы предприятие может как у юридического лица – кредитной организации или банка, так и у физического.

В случае кредитования физическими лицами, ими могут являться как учредители, внося временный заем, так и работники предприятия и просто лица, желающие приобрести ценные бумаги компании.

Условно разделяя источники займов, можно отметить, что получение финансирования от юридических и физических лиц будет считаться внешним займом.

Внутренним же можно считать привлечение собственных средств и фондов (резервных и амортизационных, к примеру).

Какой срок взыскания

По срокам взыскания кредиты разделяются на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочными являются кредиты сроком до года.

Долгосрочные займы предоставляются на срок от 3-х лет. Их выдают как предприятиям, так и физическим лицам. В зависимости от предназначения долгосрочные кредиты разделяют на несколько видов, к примеру, долгосрочная ссуда компании.

Действующая законодательная база

Согласно статье 807 ГК РФ, долгосрочный заем может предоставляться деньгами либо иными вещами, т.е. активами. Кредит может предоставляться лишь банком либо иным юридическим либо физическим лицам.

Компания-заемщик принимает к учету сумму долговых обязательств на момент фактического получения денег либо иных вещей.

Как осуществляется возврат денежных средств по договору займа

Условия предоставления кредита или займа, в обязательном порядке, должны быть документально зафиксированы и юридически правильно составлены.

Правильность оформления

Договор займа представляет собой соглашение, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет во владение заемщику деньги либо иные предеты.

Заемщик обязан вернуть взятую сумму, либо одинаковое количество иных полученных им вещей тако же рода и качества, или сумму эквивалентную им.

По своему характеру, договор займа может считаться реальным, возмездным и односторонне обязывающим.

Реальность подобного договора состоит в том, что обязательство по займу возникает лишь после того, как получит заемщик денежные средства либо другие заменимые предметы.

До этого договор не может являться заключенным. На это указывает и текст закона — кредитор передает, а не обязан передать, предмет займа заемщику.

Возмездность же проявляется в обязательной оплате за пользованием предоставленного в заем имущества. Односторонне обязывающим договор считается по причине того, что обязательства возникают лишь у 1-ой из сторон — заемщика.

Договор займа считается классическим видом реального и одностороннего договора.

В случае, когда в роли заимодавца выступает юридическое лицо, договор займа обязан составляться в письменном виде независимо от суммы и того, кто считается заемщиком (гражданин либо иная компания).

При заключении договора займа нужно обратить внимание не только лишь на процент и срок погашения, однако и на такой важный нюанс, как график возврата займа.

Во-первых, именно в нем указывается реальная сумма переплаты по кредиту, вместе со всеми комиссионными выплатами, во-вторых, вероятно, дата расчета.

Не соблюдение оплаты согласно даты может быть чревато штрафами со стороны кредитора. График погашения может быть двух видов – аннуитетный и стандартный.

Аннуитетный подразумевает, что ежемесячный платеж не будет изменяться. Стандартный же предполагает постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа со стороны заемщика.

Банком производится разбивка суммы кредита на одинаковые доли, а уменьшение размера платежа заемщика происходит за счет снижения общей суммы задолженности, а вслед за ней и абсолютной суммы процентов.

Какие документы могут понадобиться

Документы, которые понадобятся для заключения договора займа, можно разделить, на первично необходимые и вторично.

Возврат долгов по договору займа

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.

Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

Для обращения в суд необходимо:

  1. Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
  2. Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
  3. Оплатить госпошлину.

Мы поможем вернуть долг

Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.

Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.

Опытные юристы «Альфагрупп»:

  • Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
  • Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
  • Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
  • Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
  • Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
  • Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
  • Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
  • Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

  • Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
  • Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
  • Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
  • Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

Стоимость наших услуг

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

Еще по теме:

  • Воинская часть 97646 Войсковая часть 97646; 662156, Красноярский край, г. Ачинск, ул. Кирова, д. 7 Материал распечатан с сайта сервиса «Электронный эколог» e-ecolog.ru Деятельность в области использования […]
  • Выплата пособия по уходу за ребенком рб Детское пособие и пособие по уходу за ребенком в Беларуси: какие выплаты положены родителям Основные моменты о детских пособиях в Беларуси: какие выплаты положены родителям в связи с […]
  • Услуги юристов цены в воронеже Цены и стоимость юридических услуг Юридические консультации, стоимость; Устная юридическая консультация [ 30 минут] Бесплатно Устная юр. консультация с изучением документов [ 30 минут] […]
  • Современная система судов рф 19. Система арбитражных судов рф, их компетенция. Коллегия по экономическим спорам при Верховном суде РФ. Организация системы арбитражных судов регулируется Законом об арбитражных судах и […]
  • Ук рф вступление в силу Ук рф вступление в силу Граждане РФ и постоянно проживающие в РФ лица без гражданства Выдача лиц, совершивших преступление (экстрадиция – ст. 13 УК РФ) - комплекс норм и процедур, […]
  • При увольнении работника в связи с неоднократным неисполнением При увольнении работника в связи с неоднократным неисполнением Ниже можно познакомиться с фрагментом «Путеводителя по трудовым спорам. Спорные ситуации при увольнении за […]