Увеличена страховая сумма по вкладам

Сумма страхования вкладов

Размер страхования вкладов

Страхование вкладов – это система обязательного страхования банками вкладов физических лиц, позволяющая вкладчикам получить свои денежные средства при отзыве лицензии у кредитной организации. За привлекаемые вклады Банки платят страховые взносы в специализированный фонд, откуда и производятся выплаты в случае наступления страхового случая.

Сумма страхования вкладов — это сумма обязательного страхования банками вкладов физических лиц, которая осуществляется в пределах 1 400 000 рублей. Вклады, размещаемые в банках сверх этой суммы не подлежат страхованию, а следовательно при отзыве у банка лицензии на банковскую деятельность не будут вкладчику компенсироваться в первоочередном порядке.

Сумма страхования вкладов увеличена до 1 400 000 рублей на основании Федерального закона от 29.12.2014 № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Систему обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) в России осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Задача Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», это обеспечение страхования вкладов физических лиц в пределах определённой суммы, т.е. защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Подобные системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах мира, в том числе во всех государствах — членах ЕС, в США, Японии, Бразилии, а также в некоторых странах СНГ (Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан и Украина).

Система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) Российской Федерации является специальной государственной программой , реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это социальная задача государства по защите финансовых интересов граждан, при которой для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, страхование осуществляется в силу закона. Правда закон оговаривает потолок размера страхования вклада.

На конец 2014 г. под защитой системы страхования вкладов России находятся вкладчики 1015 банков, в том числе:

  • 862 действующих банков, участников ССВ;
  • 8 банков — участников ССВ без права на прием новых вкладов;
  • 145 банков, исключенных из системы страхования.

Размер выплат по страховому случаю

В соответствии с действующим законодательством сумма страхования вкладов, а следовательно и размер выплат по страховому случаю установлен по вкладам в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимальной суммы в 1 400 000 рублей.

Размер выплат по страховому случаю в одном банке не может превышать 1 400 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке или в нескольких филиалах банка.

Если же вкладчик имеет вклады в нескольких банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1 400 тысяч рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада.

Какие средства клиентов в страховании не участвуют?

В страховании вкладов не участвуют средства клиентов, размещённые в банках:

  • банковские вклады на предъявителя;
  • банковские вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ;
  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства переданные банку для денежных переводов без открытия банковского счета (средства в пути);
  • средства на металлических обезличенных счетах, так как на них учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Думаю, что размер страхования вкладов будет постепенно расти и дальше. Это повысит защищенность мелких и средних вкладчиков, и увеличит их активность по накоплению сбережений.

Для крупных вкладчиков, чьи сбережения исчисляются не одним миллионом, такая сумма страховки ничего не дает. Им остается только выбирать между вкладами в крупных банкахбез полного страхования вклада или вкладами в нескольких банках, путём дробления сбережений.

Учитывая вышеизложенное можно предлжить следующее — при размещении вклада в банк обязательно проверять, участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов и каково его финансовое состояние.

Изменения внесены 29.12.2014 г.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Страхование вкладов государством в текущем 2018 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

  • В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
  • Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
  • В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
  • Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

  • депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • электронные деньги;
  • депозиты, переданные банку на доверительное управление;
  • инвестиционные вклады;
  • счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2018 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Страховая сумма по вкладам в 2017 году

Все коммерческие банки, действующие на территории РФ, должны гарантировать безопасность вкладов физических лиц. Для обеспечения этого механизма действует Система Страхования Вкладов (ССВ). Её управляющим звеном является АСВ агентство по страхованию вкладов.

Это необходимо, чтобы обеспечить уверенность вкладчиков в возможности получения накопленных и вложенных в банки средств даже при аннулировании лицензии последних.

Что такое и как работает ССВ

Система страхования механизм, который обеспечивает безопасность средств, размещенных на депозитных счетах физических лиц. Если у банка возникают проблемы с платежеспособностью или происходит отзыв лицензии, деньги вкладчиков возвращаются на их счета в виде компенсации.

Банки-участники ССВ регулярно уплачивают взносы, которые идут на обеспечение деятельности механизма. Чтобы подключиться к этому механизму, кредитно-финансовая организация должна пройти процедуру аккредитации. Именно поэтому сам факт участия банка в этой системе говорит о его стабильности и повышает шансы на то, что вам не придётся задумываться о процессе получения компенсации.

АСВ гарант работы этой системы. Именно оно отвечает за соблюдение всех правил страхования, расчёт и начисление компенсаций при наступлении соответствующих случаев. Сами же выплаты АСВ для удобства вкладчиков осуществляет силами государственных банков-агентов.

При наступлении определенного законодательством страхового случая необходимо обратиться в указанную организацию с паспортом гражданина РФ в любой момент до завершения процедуры банкротства. Там вкладчик должен заполнить соответствующее заявление. После этого будет произведен расчёт суммы выплаты и в течение 3 дней на указанный в заявлении счёт поступят средства. Процедура возмещения начинается через 14 дней с момента наступления страхового случая.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2017 году

  • В 2017 году верхняя граница страхового возмещения по вкладам физических лиц в коммерческих банках, которые оказались неплатежеспособными, составляет 1,4 млн рублей.
  • Если у вкладчика открыты счета в 2 или более банках, то максимальная сумма возмещения составляет по 1,4 млн по каждому банку, где открыты счета.
  • Если вы и члены вашей семьи открыли разные счета в одном банке, то компенсация также покрывает сумму до 1,4 млн рублей на каждого из них.

Какие накопления подлежат страхованию

ССВ распространяется на рублевые и валютные вклады физических лиц, их средства на текущих счетах. Также с 2014 года под действие этой системы попадают депозиты и другие счета индивидуальных предпринимателей.

Далее приведены виды вкладов и инструментов сбережения, на которые действие этой системы не распространяется:

  • вклады, удостоверенные сберкнижкой или сертификатом на предъявителя;
  • счета адвокатов и нотариусов, предназначенные для осуществления деятельности по специализации;
  • вклады в зарубежных подразделениях и дочерних предприятиях российских банков;
  • суммы, переданные в управление коммерческому банку;
  • деньги, размещенные в виде металлических обезличенных счетов;
  • средства, размещенные в виде электронных денежных средств.

Как рассчитывается размер компенсации

АСВ предполагает полное возмещение остатков по открытым в банке вкладам суммой до 1,4 млн рублей. Выплачивается не только основная сумма, но и начисленные по заключенному с банком договору проценты. Не имеет значения, открыто ли у вас 2 или 10 счетов под действие системы страхования попадают они все.

Если же сумма остатков по счетам вкладчика в банке превышает 1,4 миллиона рублей, то компенсация рассчитывается пропорционально. Например:

  • на 1 счёте хранилось 2 млн рублей;
  • на 2 счёте 800 тыс. рублей;
  • по 1 счёту будет выплачен 1 млн рублей, по 2 400 тыс. рублей.

Если счёт был открыт в иностранной валюте, сумма остатка пересчитывается по курсу, установленному ЦБ в день наступления страхового случая, и выплачивается в российских рублях.

Увеличится ли в 2014 году сумма страховки по банковским вкладам?

4 июля стало известно о принятии Госдумой новых правил возврата денег вкладчикам, пострадавшим в банках, лишенных лицензий. Журналисты поспешно назвали перемены «увеличением максимального размера страховки до 1 миллиона рублей». Однако, при ближайшем рассмотрении данного законопроекта экспертами оказалось, что сумма выплат из фонда АСВ, гарантированная государством, осталась на прежнем уровне 700 000 рублей.

Так что же изменилось на самом деле?

Дело в том, что в этот раз поправки были внесены не в Закон о страховании вкладов, а в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Это значит, что у вкладчиков всего лишь появится право на ускоренную и упрощенную процедуру возврата дополнительных (предварительных) 300 000 руб. в процессе банкротства банка, если размер их вклада превышал госстраховку. Страховые же госгарантии пока остаются в старых пределах 700 000 руб.

После вступления данных правил в силу, вкладчики, как и прежде уже через две недели после объявления об отзыве у банка лицензии, смогут получать страховку в пределах 700 000 руб. в банках-агентах, назначенных АСВ для выплат. А вот для возврата дополнительных средств, превышающих госстраховку, придется подождать несколько месяцев. Точный срок законом не установлен, впрочем, сумма допвыплат тоже не зафиксирована.

Всё будет зависеть от реального размера активов лопнувшей кредитной организации, т.е. каждый случай будет сугубо индивидуален. Если средств, оставшихся от рисковой деятельности прежних владельцев банка, будет достаточно, то Агентство может назначить предварительную выплату в пределах 300 000 руб. довольно быстро. А если недостаточно, то выплачивается столько, сколько возможно к моменту очередного этапа возврата денег. Теперь такой порядок установят для всех клиентов из числа физлиц, которые значатся в так называемой первой очереди кредиторов.

И хотя обновленный Федеральный Закон не уточняет срок для предварительных выплат, эксперты предполагают, что сначала предстоит признание банка банкротом через суд. А это на практике происходит не раньше, чем через 1-2 месяца после отзыва лицензии. Например, приснопамятный Мастер-Банк, лишенный прав вести свой сомнительный бизнес в ноябре 2013г., суд признал банкротом в январе 2014г. Страховое возмещение вкладчики начали получать раньше — в начале декабря 2013г. Первый же этап выплат (уже не страховых, а обычных) для кредиторов первой очереди «Мастера» оказался возможен лишь в июне 2014г. В тот раз каждому вкладчику возвратили только 19,6% от суммы, оставшейся перед ним задолженности.

Заинтересованные лица надеются, что дальше будет и второй, и третий этап. Правда, есть большие сомнения, что в итоге вернется 100% клиентских денег. Всё зависит от того, как быстро и какую сумму сможет вернуть на счета банкрота конкурсный управляющий в лице АСВ в результате своей деятельности. Не секрет, что еще до отзыва лицензии нечестные на руку банкиры стараются далеко «перепрятать» чужие деньги, да так, что зачастую крайне затруднительно их найти и вернуть законным владельцам. Этим процессом возврата в ликвидационный баланс в ходе конкурсного производства и занят конкурсный управляющий, функции которого в данный момент возложены на плечи АСВ по особому закону.

Что влияет на выплаты?

На размер итоговых выплат влияет много факторов, в том числе сумма претензий и количество лиц, которые входят в первую очередь кредиторов. Как известно, Агентство по страхованию вкладов, точно также как и обычные вкладчики-физлица, является кредитором первой очереди, претендуя на возврат тех средств, что госкорпорация потратит из своих денег на конкурсное производство банка-банкрота.

По новым же правилам, за которые проголосовали депутаты 4 июля, АСВ (оставаясь в первой очереди кредиторов) сначала пропускает вперед себя частных вкладчиков для получения ими 300 000 руб. Журналисты уже прозвали данный порядок – нулевой очередью. Оставшиеся же деньги, как и раньше, будут поровну распределяться между всеми (в т.ч. и в пользу госкорпорации АСВ), кому банк задолжал более 1 000 000 рублей, т.е. более, уже выплаченных на тот момент сумм: 700 000 по страховке + 300 000 в нулевой очереди.

Если в результате продажи имущества и возврата в ликвидационный баланс средств, оставшихся от банка-банкрота, окажется, что этой суммы достаточно для удовлетворения всех претендентов, то после первой очереди кредиторов (вкладчики физлица + ИП + АСВ) вступает вторая (зарплата работникам банка), а затем и третья очередь (клиенты из числа юрлиц + держатели ценных бумаг банка + владельцы долей уставного капитала).

Официальная статистика о депозитах

Заметим, что на практике, в большинстве случаев до третьей очереди кредиторов выплаты редко доходят. Так, по статистике, озвученной чиновниками Центробанка в конце февраля 2014г, из 159 банков, в которых госкорпорация АСВ вела конкурсное производство на тот момент, удовлетворены требования в среднем на сумму: 30,5% кредиторов всех очередей (без учета страховых выплат) и 81,1% с учетом полученной страховки. Зампред ЦБ Михаил Сухов отметил при этом, что каждая ликвидация банка сопровождается своей статистикой и своими особенными проблемами возврата денежных средств. Здесь зависимость лежит в области наличия и качества балансовых активов каждой из кредитных организаций, доведенной ее менеджерами до банкротства.

Со слов Зам. Гендиректора АСВ Андрея Мельникова, по данным на начало июня 2014г — у 98% владельцев банковских депозитов размер их сбережений не превышает страховую сумму в 700 000 руб., если оценивать почти семь сотен банков, принимающих вклады населения на данный момент. При этом, за пределами страховки находятся счета примерно у 3 млн. человек, чей общий капитал составляет более 8 трлн руб. (из общей депозитной массы в 16,7 трлн руб.). Средний же размер вклада россиянина — чуть выше 104 тыс. руб., хотя самые типичные для РФ депозитные счета лежат в границах 200-300 тыс. руб.

Что дальше?

Вероятно, что поведение некоторых вкладчиков изменится после вступления в законную силу новых поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Однако, по мнению экспертов, торопиться увеличивать свой депозит в одном банке до 1 000 000 руб. пока не стоит. Ведь при ближайшем рассмотрении вопроса оказывается, что дополнительные к страховке средства будут выплачиваться далеко не сразу, да и сам размер предварительных выплат тоже неоднозначен и зависим от множества факторов, сопутствующих ликвидации банка.

Кстати, пока под вопросом остается и точная дата реализации на практике новшеств, за которые проголосовали в третьем чтении депутаты ГД 4 июля 2014г. Дело в том, что поправки должны еще пройти голосование в Совете Федераций, а затем быть подписанными Президентом РФ, если только эти лица не вернут законопроект на доработку в виду неучтенных, но важных моментов. Учитывая предстоящие депутатские каникулы, процедура может быть отложена до осени. Хотя существует и другой вариант событий, при котором законопроект все-таки вступит в силу уже летом 2014г.

Краткая история вопроса о гарантиях

Очевидно, что вкладчикам по этому поводу нужно ждать очередных более точных сообщений прессы. Тем более, учитывая историю вопроса об изменении суммы страхового возмещения, обсуждаемого в нашем обществе еще с 2012г. Кто помнит, за это время были озвучены различные предложения: то поднять госгарантии до 1 млн. руб. (голосование депутатами ГД достигло даже второго чтения), то до 3 млн., а то и вовсе застраховать весь вклад независимо от суммы. Были и менее оптимистичные – исключить из системы страхования валютные вклады, не страховать вовсе начисленные депозитные проценты или застраховать только 90% от суммы каждого вклада.

Большинство данных инициатив оцениваются экспертами как маловероятные. Но вот на увеличение именно госгарантий до одного миллиона рублей все же можно надеяться в ближайшие годы. Правда для этого сначала будет изменена система отчислений взносов самих банков в фонд ССВ. Данный вопрос сейчас находится в разработке у Правительства, ЦБ и самой АСВ. Скорее всего, банки, ведущие наиболее рисковый бизнес, будут перечислять в страховой фонд гораздо большую долю от привлеченных вкладов физлиц, а то и вовсе будут исключены из системы страхования вкладов.

Из других полезных новшеств, которые тоже обсуждаются властями,- обязательное информирование банками своих вкладчиков о режиме ограничения или полном запрете на прием вкладов, наложенном ЦБ на поднадзорную кредитную организацию. Также планируется, что в будущем будет упрощена процедура возврата вклада, превышающего страховку, для чего будет сокращено количество заявлений, подаваемых вкладчиком в АСВ при несогласии с суммой первоначальных выплат.

В заключение, хотелось бы напомнить слова надежды, выраженные главой Банка России Эльвиры Набиуллиной, что почти у всех крупных банков, подозреваемых в сомнительном бизнесе, лицензия на банковскую деятельность уже отозвана к данному моменту. Вероятно, имеется в виду, что осталось несколько десятков рыночных игроков из числа мелких и средней руки, чье криминальное банкротство станет известно в ближайшее время. Т.е. у вкладчиков есть надежда, что совсем скоро их ждет и спокойная жизнь, и уверенность в полном сохранении личных сбережений.

Допинг-рубль

Такой законопроект сразу во втором и третьем чтениях приняла в пятницу Госдума. А финансовый блок правительства и ЦБ придумали, как в нынешней непростой ситуации помочь населению, банкам и экономике. Курс рубля не замедлил отреагировать на это ростом.

Самой позитивной новостью недели для вкладчиков, конечно, стало грядущее повышение страховки по банковским депозитам. «Логика решения лежит на поверхности. Вклады в долларах и евро, номинированные в рублях, благодаря курсовой разнице увеличились почти вдвое, у многих вклады вышли за пределы гарантированной страховкой суммы. Отсюда желание разнести вклад по двум банкам, а это совсем ненужный сейчас дополнительный спрос на наличную валюту», — объяснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Следовательно, повышение страхового возмещения по вкладам даст возможность владельцам в том числе и валютных депозитов вздохнуть с облегчением. При этом, подчеркивает собеседник «РГ», наряду с повышением процентных ставок оно сделает привлекательными также рублевые депозиты.

При этом увеличенные в два раза обязательства Агентства по страхованию вкладов никак не отразятся на надежности всей системы. «Тем более что ЦБ проделал большую работу по расчистке завалов в банковской системе, и еще в середине года было понятно, что основные неблагонадежные игроки с рынка удалены. Последние случаи отзывов лицензий показывают, что проблемы остались среди банков, которые мало кому известны, если вообще кому-то известны, кроме двух-трех клиентов», — считает Олег Иванов. Так что повышенных рисков, связанных с устойчивостью банковской системы, наш эксперт не видит. «И никакого массового банкротства точно не будет», — подчеркнул он.

Однако некоторые риски в российской банковской системе все равно имеются, говорят эксперты. «Но Агентство по страхованию вкладов сможет компенсировать вкладчикам потери при любом развитии событий», — говорит директор Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» Василий Солодков.

И поясняет: при недостатке у АСВ собственных ресурсов ему на помощь придет ЦБ со своими долгосрочными кредитами.

Учитывая такой расклад, российским кредитным организациям в конце прошлой недели решено было придать устойчивости.

Банкам добавили триллион

Российское правительство выработало дополнительные решения на случай изменений на валютном рынке, сообщил помощник президента Андрей Белоусов. «Есть план, меры, которые будут вводиться на случай изменения ситуации. Сейчас правительство готово к более-менее любому варианту», — рассказал он. В чем они заключаются?

Капитализация нашей банковской системы будет увеличена. Госдума тоже в пятницу приняла закон, по которому АСВ может получить право размещать деньги в привилегированные акции банков и их обязательства по кредитам и облигационным займам. Общий объем такой докапитализации — триллион рублей. По словам министра финансов Антона Силуанова, он даст возможность увеличить капитал нашей банковской системы на 13 процентов. «Это соответствует тому суммарному негативному эффекту на банковскую систему, который сейчас произошел», — сказал он.

Абы какие банки отбираться для докапитализации не будут. Поддержку окажут исходя из системной значимости организации, объема депозитов и ее важности для конкретного российского региона. Причем размер здесь не имеет значения — на докапитализацию смогут рассчитывать и крупные, и средние, и мелкие игроки. Все банки, которым планируется помогать, заметил Антон Силуанов, будут находиться под более пристальным контролем со стороны ЦБ.

«Фактически решено печатать облигации и раздавать их банкам. Их можно продать на бирже, поскольку они очень ликвидны. Банки повысят капитализацию за счет передачи привилегированных акций государству. В обмен на «префы» они получают высоколиквидный инструмент», — рассказывает доцент РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. Как результат — повышается надежность банковской системы и достаточность собственного капитала, что позволит банкам продолжать свою деятельность или даже развивать ее, отмечает эксперт.

Кроме того, Госдумой принят закон, который позволит размещать до 10 процентов средств Фонда национального благосостояния в субординированные депозиты и субординированные облигации российских банков, чей капитал превышает 100 миллиардов рублей.

«Хорошо заметно, что правительство, ЦБ, Госдума демонстрируют сейчас фантастическую скорость принятия мер по предотвращению кризиса. В 2008 году, который по своим предпосылкам (снижение цен на нефть, недостаточность банковского капитала, легкий ажиотаж) походил на нынешний, на принятие решений требовались недели, сейчас — дни и даже часы», — говорит Олег Иванов. А зампред ЦБ РФ Михаил Сухов уверен, что на сегодняшний день принятых мер достаточно, исходя из складывающейся ситуации на финансовом рынке, для того чтобы спокойно встречать Новый год. Курс рубля также отреагировал позитивно на антикризисный план: всю пятницу доллар и евро снижались на бирже к нашей валюте примерно на 3-4 процента.

Экономике помогут малыши

В целом мелкие и средние банки в регионах чувствуют себя сейчас хорошо. «У них норматив достаточности капитала выше, чем у крупных, толще подушка безопасности. Они меньше вели операций с валютой, у них невелика доля валютных вкладов, активов в иностранной валюте вообще, они традиционно ориентированы на рублевый бизнес», — говорит Олег Иванов.

По его словам, и клиентская база у них более стабильная и не столь подверженная ажиотажу. В отличие от клиентов крупных банков в больших городах, которые ломанулись снимать вклады и покупать все подряд. «Причем тогда, когда поезд, что называется, уже ушел и цены выросли», — отмечает эксперт. Это, кстати, подтверждают и данные собкоров «РГ».

Но самое главное: региональные банки опираются на малый и средний бизнес, для которого одной из основных трудностей была конкуренция с западными дешевыми товарами. Теперь они уже не такие дешевые. «Я бы не называл это импортозамещением, но для малого и среднего предпринимательства и кредитующих его банков появляется некоторое окно дополнительных возможностей», — уверен Олег Иванов. Так что времена разгона российского ВВП за счет нефти и газа, возможно, на исходе.

Сколько будет стоить рубль

По мнению министра финансов Антона Силуанова, рубль в начале 2015 года укрепится. Насколько именно — предсказать, конечно, невозможно. Но по крайней мере, минфин не опасается продажи собственных валютных остатков. «Мы их готовы продавать, поскольку видим, что курс сегодня недооценен», — заявил Антон Силуанов.

Для граждан же, которые хотят продать или купить иностранную валюту, ЦБ может ввести ограничение на разницу между курсами ее покупки и продажи, не исключил Михаил Сухов. Если практика возобновится, то каждый банк должен будет выдерживать минимальные значения между покупкой и продажей, например, в пределах двух-трех рублей. Это приведет к тому, что граждане не будут метаться по разным банкам за выгодным курсом. Кроме того, ЦБ с сегодняшнего дня начинает уделять «специальное внимание» ставкам по рублевым вкладам, отклоняющимся от среднерыночного индикатора более чем на 3,5 процентных пункта.

За последний год лицензий лишились уже 85 кредитных организаций. При этом в результате банкротств, по данным АСВ на 1 декабря 2014 года, пострадало 1,085 миллиона человек. В то же время количество вкладчиков, которые в течение 2014 года обратились за выплатой страхового возмещения, почти в два раза меньше этой цифры — их всего 547 тысяч человек. И в это число входят также и те, кто потерял деньги в банке в прошлом году, но за выплатами по тем или иным причинам обратился только в 2014 году. Дело в том, что не все граждане приходят за своими страховыми суммами. Но в агентстве подтверждают, что деньги будут выплачены всем обратившимся к ним владельцам застрахованных вкладов. За 2014 год по состоянию на 1 декабря АСВ выплатило бывшим вкладчикам 191,7 миллиарда рублей.

Что делать с рублями на зарплатной карте, стоит ли снимать их и переводить в валюту?

По словам директора Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» Василия Солодкова, какого-то однозначного решения здесь попросту не существует. С одной стороны, серьезных причин для фундаментального укрепления рубля сейчас нет. С другой стороны, говорит эксперт, очевидно, что наша валюта просела с некоторым запасом и может немного отыграть свое недавнее падение.

Другая проблема — люди часто сталкиваются с тем, что банкоматы в отделениях кредитных организациях не работают. Что делать?

Угрозы остаться на Новый год без налички, похоже, нет. По мнению Солодкова, когда люди тратят деньги на предметы длительного пользования, в которых раньше себе отказывали, такие ситуации, как местный недостаток валюты, вполне естественны. «И очереди — тоже. Но какого-то коллапса ждать не стоит», — уверяет Солодков.

Еще одна распространенная в последнее время ситуация. Вы давно сделали рублевый вклад под 8 процентов годовых, но соседний банк, приняв во внимание повышение ставки ЦБ, предлагает уже 20 процентов. Как поступить?

«Нужно переводиться, даже с потерей процентов по прежнему вкладу», — полагает Василий Солодков. Впрочем, проверить выгоду поможет нехитрый расчет, добавляет он. Главное, при размещении денег на депозит просчитать, чтобы общая сумма не выходила за рамки страхового возмещения. Пока она остается 700 тысяч рублей. А принятый Госдумой закон еще должен быть одобрен Советом Федерации, подписан президентом и опубликован в «РГ». Тогда он вступит в силу, и страховка повысится до 1400000 рублей.

Получат ли новую страховую сумму те, кто открыл вклад до введения новых правил?

Новая страховая сумма в 1,4 миллиона рублей будет касаться всех вкладов без исключения, вне зависимости от того, когда они были открыты. Естественно, при наступлении страхового случая.

Размер страховой суммы по банковским вкладам в 2018 году

Страхование депозитного счета — это один из видов банковского страхования.

Страхование вклада — это защита его от различного рода рисков, таких, как банкротство финансового учреждения, финансовый кризис. Страхование вкладов (депозитов) осуществляется на добровольной основе вкладчиками для избежания материальных потерь.

Страхование вкладов применяется во всех странах с развитой рыночной экономикой.


Защита депозитов предполагает решение таких вопросов, как:

  • оберегание денежных средств вкладчиков с небольшими суммами на депозитном счете;
  • безопасность от массовой потери денежных сбережений при запуске процедуры банкротства банковского учреждения.

Защита сбережений вкладчиков осуществляется путем реализации таких задач:

  • обеспечение правовой защиты физических лиц, имеющих сбережения;
  • организация выплаты возмещения утерянных, в случае банкротства банка, денежных средств;
  • сбережение поступлений с банковских организаций и всех средств, аккумулируемых с целью возмещения потерь вкладчиков;
  • гарантия целевой направленности денежных средств в распоряжении фонда.

Страхование вклада осуществляется в период действия договора хранения депозита.

За что положено возмещение

Возмещение, согласно договору страхования вкладов, положено за:

    • срочные депозиты в национальной и иностранной валюте;

  • депозиты, размещенные до востребования;
  • денежные средства, которые зачислены на текущие банковские счета (пенсии, социальные выплаты и проекты выплаты заработной платы);
  • финансы индивидуальных предпринимателей;
  • деньги, предназначенные для расчетов по договорам купли-продажи собственности на период их государственной регистрации.

Кстати, опекуны могут получить возмещение потерянного вклада своего ребенка.

Банковские организации для обеспечения сохранности средств своих клиентов должны быть участниками системы страхования депозитов.

Клиент банка не прилагает никаких усилий для защиты своих средств. Этим вопросом занимаются работники банка.

С целью обеспечения своей деятельности банковские учреждения в течение трех месяцев платят взносы в Агентство Страхования вкладов по каждому договору.

Что делать если банк лишился лицензии узнайте из видео.

За что государство не заплатит в 2018 году

Есть несколько категорий денежных средств, с которыми работает банковская организация, и которые не подлежат возмещению:

  • сбережения, находящиеся на книжке и выплачивающиеся предъявителю книжки;
  • финансы на публичных счетах нотариусов и адвокатов, ввиду специфики их деятельности;
  • договора, оформленные в иностранных подразделениях кредитных организаций;
  • финансы, размещенные в слитках драгоценных металлов;
  • деньги, предоставленные в доверительное управление банков;
  • финансы, размещенные в электронных системах оплаты.

Страховая сумма по вкладам в банке в 2018 году

Страховая сумма возврата сбережений вкладчиков изменялась несколько раз. В 2018 году страховая сумма возврата владельцам депозитов составляет 1 млн. 400 тыс. рублей.

Стоит заметить, что эта сумма в два раза превышает размер возмещения в предыдущие периоды. Предпосылкой увеличения страховой суммы возмещения потерянных вкладов было снижение активности вкладчиков и отток депозитов.

Ситуацию усугубил кризис в экономике, который привет к росту конвертации вкладов, а также принудил граждан вкладывать денежные средства в недвижимость.

Возмещению подлежит как «тело» вклада (вложенная сумма), так и проценты, которые заработал депозит до момента лишения кредитной организации лицензии и запуска процедуры банкротства.

Увеличение страховой суммы предполагает активизацию размещения гражданами депозитов в 2018 году.

Нововведения касаются также таких вопросов:

  1. увеличение объемов вкладов граждан;
  2. снижение спроса на иностранную валюту;
  3. отсутствие ужесточения условий кредитования;
  4. поддержка деятельности Агентства Страхования вкладов со стороны Центрального Банка.

Наиболее важным является последний пункт, согласно которому Центральный Банк берет на себя часть обязательств Агентства в случае, если средств фонда недостаточно для компенсации пострадавших вкладчиков.

О вкладах физических лиц в Промсвязьбанк можно узнать на нашем сайте.

О налоге на имущество физических лиц в 2018 году в статье. Как самостоятельно рассчитать налог, узнать задолженность по налогу, ставки кто освобождается от уплаты налога.

О получении лицензии на алкоголь здесь.

Особенности расчета страховой суммы по вкладам в 2018 году

Собственник депозита имеет право на единовременное возмещение своих финансов в пределах 1,4 млн. рублей.

Если вклад превышает заявленную в законе сумму, то вкладчик может рассчитывать на её возврат в ходе ликвидации кредитного учреждения. Для этого в банк отправляется заявка на включение в список кредиторов.

Если клиент банка-банкрота имеет несколько вкладов, то возмещение будет происходить по каждому депозитному договору.

Выплата возмещения депозита производится только в национальной валюте, независимо от валюты депозита.

Агентство по страхованию вкладов может выступить как управляющий процессом ликвидации банковского учреждения. Для этого организация должна состоять в группе «Банки России» и иметь банковскую лицензию.

Предположительными изменениями в течение 2018 года в расчете страховой суммы могут стать:

  • снижение предела возмещения до 1,26 млн. рублей, что на 10 % меньше, чем страховая сумма на сегодняшний день;
  • возврат всего депозита вкладчику, однако, без учета накопившихся процентов по вкладу.

Эти изменения вероятны с точки зрения усугубления кризиса в экономике и дефицита средств для возмещения депозитов вкладчикам ликвидированных банков.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Как совершенствуется система страхования вкладов в российских банках узнайте из видео.

Еще по теме:

  • Новые правила гибдд лишение прав Правила лишения и возврата водительских прав Нет, решение о лишении прав принимает суд. Решение вступает в силу через 10 дней после судебного заседания. В течении 3 дней после вступления в […]
  • Займ на яндекс кошелек от частного лица Деньги в долг на карту срочно без проверки кредитной истории Предлагаю услуги частного кредитования. Не банк. Деньги выдаются от частного лица. Работаю строго без первоначальных взносов. […]
  • Постановление 1416 ч4 коап рф Постановление 1416 ч4 коап рф ПОСТАНОВЛЕНИЕ по делу об административном правонарушении Санкт-Петербург __ __________ 2011года Мировой судья судебного участка № ___ Санкт-Петербурга ФИО, […]
  • Продажа предприятия в москве и московской области Новые предложения о продаже бизнеса: Бизнес до 1 000 000 руб. до 2 000 000 руб. до 3 000 000 руб. до 5 000 000 руб. Прибыль до 100 000 руб. до 200 000 руб. до 300 000 руб. от 300 000 […]
  • Имущественный вычет код 114 Что такое код вычета 114 в справке 2-НДФЛ Для бухгалтерских справок формы 2 — НДФЛ применяются специальные коды доходов и вычетов . Доходы – это все выплаты , произведенные предприятием […]
  • Налоговый вычет если два ребенка Стандартный налоговый вычет на 3 и 4 ребенка в 2018 году Последнее обновление 2018-05-31 в 13:24 Порядок расчета налогового вычета на третьего ребенка в 2018 году не претерпел изменений. […]