Расчет долга по займу

Оглавление:

Расчет процентов по договору займа

Проценты по договору займа бывают двух видов: договорные и штрафные. Договорные заёмщик выплачивает за время пользования деньгами кредитора, а штрафные — когда не возвращает деньги вовремя. Как рассчитать проценты по договору займа и их начисление?

Расчет договорных процентов

Сумма процентов, которую заёмщик выплачивает кредитору сверх основного долга, рассчитывается по формуле:

Сумма = ( Долг х Срок х Ставка ) / Дней в году

Долг — сумма займа, которую должник еще не вернул. Частичное погашение долга уменьшает сумму процентов, но не останавливает их начисление.

Ставка — проценты по договору займа. Когда ставка не указана, применяется ставка рефинансирования Центробанка. В формуле ставку переводят в десятичную дробь, разделив ставку на 100. Например, 11% = 0,11.

Дней в году — количество дней в году: 365 или 366, если год високосный.

Срок — срок использования займа в календарных днях.

Выше рассказано как начислить проценты по договору займа. Расчет срока использования займа зависит от условий договора. Дата начала начисления процентов может быть прописана в договоре или зависеть от какого-либо условия. Если даты начала и конца срока не прописаны, срок займа начинается на следующий день после получения должником денег, а заканчивается в день возврата займа кредитору.

Расчет процентов за просрочку возврата долга

Кроме расчета процентов по договору займа, кредитор вправе потребовать с заёмщика штраф за нарушение срока возврата — неустойку или пени. Размер неустойки стороны указывают в договоре.

Если неустойка не указана, её рассчитывают по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает. Поэтому при расчете неустойки можно применять не одну ставку, а ставки, соответствующие периодам расчета.

Сумма процентов за просрочку возврата долга рассчитывается по формуле:

Неустойка = ( Сумма х Срок х Ставка ) / 360

Сумма — сумма займа или его часть, которую заёмщик не выплатил вовремя.

Ставка — средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц.

Срок — количество календарных дней, на которые заёмщик задерживает деньги.

Сумма иска о взыскании

Сумму иска вычисляют перед обращением в суд. Кредитор берет в расчет только проценты, начисленные к этому моменту. В иске о взыскании долга кредитор указывает:

  • сумму основного долга,
  • формулы расчета процентов по выданному займу,
  • проценты по договору,
  • неустойку.

По договору займа возникают и другие суммы. Например, фиксированный штраф за просрочку, который должник обязан выплатить независимо от процентов и пени.

Договорные проценты и неустойка начисляются, пока заёмщик не вернет долг. День получения кредитором денег так же входит в срок их расчета.

После подачи иска о взыскании долга начисление процентов не прекращается. Если заёмщик не погасит долг добровольно, проценты продолжат расти и во время судебного процесса. По просьбе кредитора судья может обязать должника выплатить проценты, рассчитанные на день судебного решения.

Вам могут потребоваться следующие шаблоны в Конструкторе документов:

Расчет материальной выгоды по беспроцентному займу в 2018 году пример

Все таковые перечислены в Федеральном законе: Номер Описание №113-ФЗ от 02.05.15 г. «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации в целях повышения ответственности налоговых агентов за несоблюдение требований законодательства о налогах и сборах» Законодательство достаточно подробно освещает все нюансы вычисления материальной выгоды, а также размера налогового сбора. Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно. Особенно это касается юридических лиц. Так как в отдельных случаях, за уклонение от уплаты налоговых сборов, предполагается существенный штраф. Размер такового может составлять более нескольких десятков тысяч рублей. Сегодня начисление материальной выгоды должно осуществляться в соответствии с определенными законодательно установленными алгоритмами. Отдельное внимание стоит уделить формированию бухгалтерской отчетности.

Калькулятор ндфл с материальной выгоды по займу — 2018

О ней говорят в тех случаях, когда гражданин РФ (организация, зарегистрированная на территории РФ) получает «бесплатные» услуги от компаньонов, знакомых, родственников, коллег по работе. При обычных обстоятельствах эти мероприятия были бы организованы по большой стоимости и под больший процент.

В статье 212 НК РФ перечисляется три способа получения налогоплательщиком материальных благ по низкой стоимости. Сюда входят:

  • экономия на низких процентных ставках при заключении выгодного для заёмщика договора займа;
  • покупка товаров и услуг по низким ценам у взаимозависимых лиц;
  • приобретение ценных бумаг.

Формула расчета Формула расчета зависит от вида материальных благ.

Если заемщик пользуется кредитными средствами, полученными в российской валюте на бесплатной основе, то налоговая база определяется по ставке рефинансирования.

Начисление материальной выгоды по беспроцентному займу в 2018 году

В случае, если в качестве заемщика выступает физическое лицо, но оплату налогового сбора за него осуществляет непосредственно банк.

В свою очередь для юридических лиц дело может обстоять аналогичным образом. Но опять же данный момент определяться может строго индивидуально.

Все зависит от обширного перечня самых разных тонкостей, особенностей. При возникновении спорных ситуаций с налоговой службой разрешить таковые можно будет только лишь через суд.

Возникает ли материальная выгода при беспроцентном займе

Сумма фактически уплаченных процентов следующая: % = 100 000 * 5% / 365 * 270 = 3 698 рублей – это сумма уплачиваемых процентов Подсчитать проценты, ниже которых уже будет возникать материальная выгода нужно использовать вышеуказанную формулу и актуальное значение ключевой ставки. На сегодняшний день, это 6,16% годовых.Сумма % * 2/3 = сумма займа * 6,16 / 365 * 270 = 4 556 рублей Подсчитать сумму возникшей материальной выгоды это делается так: 4 556 – 3 698 = 858 рублей сумма материальной выгоды при условиях кредитования, как в примере выше.

Именно с этой суммы и нужно будет заплатить налог С льготным процентом Льготный процент по займу — это процент, значительно ниже 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ на день возврата долга. Безвозмездный кредит также считается с льготным процентом.
Для наглядности необходимо привести пример. Предприятие Н.

Как посчитать материальную выгоду по беспроцентному займу?

При невозможности в течение налогового периода удержать у налогоплательщика исчисленную сумму налога налоговый агент обязан в срок не позднее 1 марта года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором возникли соответствующие обстоятельства, письменно сообщить налогоплательщику и налоговому органу по месту своего учета о невозможности удержать налог, суммах дохода, с которого не удержан налог, и сумме неудержанного налога (п. 5 ст. 226 НК РФ). В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ организация обязана рассчитать НДФЛ с материальной выгоды, полученной от экономии на процентах при предоставлении займа (в том числе беспроцентного) физическому лицу: • если ставка по займу, сумма которого определена в рублях, меньше 2/3 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ (пп.

1 п. 2 ст. 212 НК РФ); • если ставка по займу, сумма которого определена в иностранной валюте, меньше 9% (пп.

Материальная выгода по беспроцентному займу 2018 год

Данная выгода будет получена за 1 месяц пользования займом. Аналогичным образом осуществляется расчет во всех иных ситуациях.

Данный момент нужно будет проработать заблаговременно. Процесс расчета материальной выгоды по беспроцентному займу не в отечественных рублях, а в валюте будет несколько отличаться.

Также следует учесть, что полученный результат используется для расчета налога на доходы физических лиц. В иностранной валюте Алгоритм вычисления величины материальной выгоды по займу, который оформлен в иностранной валюте, будет начисляться если ставка менее 9%.

Расчет материальной выгоды по беспроцентному займу в 2018 году (пример)

С льготным процентом Оказывается, что под налогообложение попадает не только ставка 0 процентов, но и1, 2,3,4 процента. Учитывая ставку Центробанка от 10 процентов, под статус «льготные кредиты» попадают все договора, заключенные на условиях – 7% годовых.
Если ставка снижается до 8,25 процентов, то материальная выгода от экономии будет считаться, когда договор заключается при 5,5 процентах. Льготный процент – понятие неустойчивое. При передаче иностранной валюты принимаются во внимание все договора по ставке, равной или меньше 9 процентов.

При кредитовании с участием российского рубля, нужно контролировать ситуацию в конце каждого срока выплаты займа или части займа. Между физическими лицами Обстоятельства льготного кредитования возникают не всегда.

Как начисляется материальная выгода по беспроцентному займу

К основным таковым нужно будет отнести следующие:

  • когда возникает;
  • в каких случаях отсутствует;
  • как рассчитывается;
  • установленная формула;
  • пример исчислений;
  • в иностранной валюте;
  • прядок расчета НДФЛ;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Когда возникает Существует стандартный перечень ситуаций, когда возникает материальная выгода и необходимо будет оплатить налоговый сбор.

Материальная выгода в отчетности по НДФЛ Информацию, связанную с доходом в виде материальной выгоды по займу и НДФЛ с него, нужно отразить:

  • в справке 2-НДФЛ (материальной выгоде от экономии на процентах соответствует код 2610 (Приложение № 1 к Приказу ФНС от 10.09.2015 № ММВ-7-11/[email protected]);
  • в расчете по форме 6-НДФЛ.

Здесь стоит отметить, что у орагнизации/ИП не всегда может быть возможность удержать НДФЛ, исчисленный с материальной выгоды, и перечислить его в бюджет (например, если заем выдан физлицу, не являющемуся работником, и других доходов, кроме займа, организация/ИП ему не выплачивает). В этом случае заимодавцу, помимо подачи 2-НДФЛ в общем порядке (п.

2 ст.
Начисление материальной выгоды по беспроцентному займу определяется индивидуально в зависимости от нескольких важных факторов. Материальная выгода при получении беспроцентного займа Расчет величины материальной выгодны по беспроцентному займу максимально прост, занимает минимальное количество времени.

Существует несколько различных алгоритмов для проведения таковых расчетов – в зависимости от статуса конкретного заемщика, а также множества иных моментов. Предварительно нужно рассмотреть ряд вопросов, непосредственно связанных с расчетом.

Расчет материальной выгоды по беспроцентному займу в 2018 году пример

НК РФ). Статьей 224 НК РФ установлены ставки по НДФЛ. В этой статье сказано: • если заемщик является налоговым резидентом РФ – по ставке 35% (п.

2 ст. 224 НК РФ); • если заемщик не является налоговым резидентом РФ – по ставке 30% (п. 3 ст. 224 НК РФ). Сумма материальной выгоды по займу, выданному в рублях, рассчитывается по формуле: МВ = СЗ х (2/3 х % ЦБ РФ — %) / 365 (366) х дн., где: МВ – материальная выгода, полученная от экономии на процентах; СЗ – сумма займа; % ЦБ РФ – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действовавшая на последний день месяца; % – ставка процентов по займу; 365 (366) – количество дней в году; дн. – количество дней пользования займом в месяц.

Расчет материальной выгоды по беспроцентному займу в 2018 году пример

Как рассчитать проценты по займу

Начисление процентов по займу зависит от способа его погашения. Так, если заемщик погашает займ единовременно, расчет процентов производится на всю сумму займа. Если же условия кредитования предусматривают возможность частичного досрочного погашения долга, проценты сначала начисляются на всю сумму займа, а затем на его оставшуюся часть до момента полного погашения. В случае невозврата денег в срок, расчет процентов по договору займа будет производиться до момента окончательного возврата долга заемщиком.

Следует иметь ввиду, что помимо подобного варианта начисления процентов по займу законодательство Российской Федерации предусматривает также и иные способы их расчета , а именно:

— вознаграждение в твердой сумме с единовременной либо ежемесячной выплатой;

— начисление процентов на всю сумму долга в течение срока займа, без учета ее погашения;

— начисление процентов может быть договором не предусмотрено. В этом случае ( но только если это не безвозмездный займ, при котором максимальная сумма долга ограничена 50 МРОТ и который может быть выдан только одним физическим лицом другому), проценты будут начисляться по ставке рефинансирования Банка России, которая с 1 января 2016 года равна ключевой ставке.

Помимо простых процентов российское законодательство предусматривает возможность начисления сложных процентов. Их расчет подразумевает, что в случае, если заемщик не может погасить проценты в необходимый временной отрезок ( например, текущий месяц), в следующем платежном периоде проценты будут начисляться на оставшуюся часть долга плюс сумму предыдущих неуплаченных процентов. Начисление сложных процентов может применяться лишь по договорам между сторонами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, если это необходимо согласно условиям договора. Чаще всего данный вид процентов используется в банковской и инвестиционной деятельности.

Чтобы правильно рассчитать проценты по договору займа необходимо знать сумму займа, срок, процентную ставку, а также порядок уплаты процентов. Как правило, в большинстве случаев процентные платежи являются ежемесячными и реже – ежеквартальными. Однако бывают случаи, когда порядок уплаты процентов в договоре не оговорен. В этом случае по умолчанию проценты начисляются и уплачиваются ежемесячно.

Как рассчитать проценты по займу в зависимости от способа их начисления?

1. Формула для расчета простых процентов выглядит следующим образом:

Сумма процентов по займу = Сумма займа * Процентная ставка / 365 (366) дней * Количество дней пользования займом;

2. Сложные проценты ( иначе говоря капитализированные) рассчитываются путем умножения изначальной суммы займа на величину, равную ( 1+r)n, где r – процентная ставка ( выраженная в долях), а n – количество прошедших платежных периодов.

Следует понимать, что итоговая формула расчета будет отличаться в зависимости от того, фиксированная либо плавающая ставка предусмотрена по договору займа. Расчет процентов с использованием плавающей ставки будет более затруднительным, но займы с подобной ставкой оформляются в настоящее время крайне редко, и наиболее часто ставка является фиксированной.

Крайне важным в процессе обслуживания долга является осуществление всех предусмотренных договором платежей в строго оговоренные сроки. В случае их нарушения условиями всех договоров займа предусмотрена неустойка (пени). Штраф за просрочку также учитывается при расчете итоговой суммы процентов по займу. Согласно закону «О потребительском кредита ( займе)» максимальный размер неустойки не может превышать 20% годовых ( 0,05% в день). В случае, если условиями договора неустойка не оговорена, ее расчет производится по размеру ключевой ставки Банка России, информацию о значении которой возможно узнать на официальном сайте регулятора.

Как происходит начисление процентов по договору займа?

Начисление процентов по договору займа регулируется нормами закона, а также условиями заключенного соглашения. Необходимую информацию о порядке начисления процентов по договору займа можно узнать, прочитав данную статью.

Всегда ли при получении займа начисляются проценты?

Заемное обязательство означает, что кредитор передает заемщику определенную сумму денег либо определенное количество обезличенных предметов, а заемщик обязуется вернуть полученный заем в оговоренный срок. По общему правилу такой договор является возмездным, то есть лицо, получившее заем, должно уплатить проценты за пользование им. Однако стороны могут включить в текст соглашения и условие об отсутствии у заемщика обязанности по уплате процентов.

Договор считается возмездным даже тогда, когда в нем не определен размер процентов. В этом случае заемщик должен выплатить проценты, начисленные исходя из ставки рефинансирования Центробанка на день возврата долга.

Из названного правила, правда, имеются исключения. В 2 случаях договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не закреплено иное:

  1. Если сторонами договора являются физические лица, а денежная сумма, переданная в качестве займа, составляет не более 5000 руб.
  2. Если в качестве займа переданы не денежные средства, а обезличенные вещи (например, зерно, топливо и т. п.).

Основные правила расчета процентов

Проценты начисляются на сумму денежных средств, переданную в пользование заемщику. Если заемщик возвращает долг периодическими платежами, то проценты насчитываются на оставшуюся непогашенной сумму долга. В случае когда заемщик в оговоренный срок не возвращает заем, проценты продолжают начисляться вплоть до фактического погашения долга.

Надо отметить, что в случае просрочки возврата займа помимо процентов за пользование заемными средствами на сумму долга дополнительно начисляются проценты по статье 395 ГК РФ. Взимание этих процентов является мерой ответственности за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств.

Начисление процентов по договору займа начинается на следующий день после передачи денег/вещей заемщику. Проценты рассчитываются по день возврата долга. Периодичность их уплаты, как правило, оговаривается в договоре. Если же этот момент соглашением сторон не урегулирован, то проценты должны начисляться и уплачиваться каждый месяц.

Способы расчета процентов

Стороны могут закрепить в договоре один из двух способов начисления процентов:

    Простой способ — начисление процентов только на невозвращенную сумму займа. Расчет процентов за определенный период времени (месяц, квартал) будет осуществляться по формуле:

Сумма% = СуммаЗ х Ставка% / 365 х КоличествоД

где Сумма% — сумма начисленных процентов, СуммаЗ — непогашенная сумма займа, Ставка% — процентная ставка, определенная соглашением, 365 (либо 366) — число дней в году, КоличествоД — число дней в том периоде, за который насчитываются проценты.

  • Сложный способ — начисление процентов не только на сумму займа, но также и на сумму начисленных, но вовремя не уплаченных процентов. В этом случае происходит капитализация (добавление к сумме долга) не уплаченных в срок процентов. Такой способ расчета используется для стимулирования заемщика к своевременному возврату основного долга.
  • Как рассчитать проценты по договору займа

    Каждый взрослый дееспособный гражданин сталкивался с необходимостью получения займов на неотложные нужды. Для того, чтобы успешно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать элементарной юридической и экономической грамотностью. Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.

    Таким образом, можно проверить правильность сведений в договоре и в случае необходимости определить штрафной процент при просрочке выплаты.

    Имеющиеся знания позволят потенциальному заемщику выбрать из широкого спектра предложений наиболее подходящий по своим условиям кредитный продукт, пользование которым будет экономически выгодным.

    Особенности

    Начисление процентов по договору займа осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что на практике бывают случаи заключения беспроцентных договоров займа, чаще всего кредитор старается получить материальную выгоду в виде начисления процентов за пользование суммой кредита.

    Статья 809 Гражданского Кодекса позволяет кредитному учреждению самостоятельно определять порядок выплаты и размер процентов. Если в договоре проценты не обговорены, возможно начисление процентов по ставке рефинансирования Центробанка РФ на день окончания договора.

    В случае взимания с заемщика очень высоких процентов с помощью сложных формул начисления заемщик может попытаться оспорить правоту кредитора в суде. Известны ситуации, когда судебное разбирательство приводит к пересчету процентов и существенному снижению суммы долга.

    Размер переплаты по кредиту могут повысить дополнительные комиссии. Например, за информационно-сервисное облуживание, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. В большинстве кредитных учреждений в последнее время отходят от практики начисления скрытых и дополнительных комиссий, пытаясь сделать механизм начисления процентов простым и понятным любому заемщику.

    Особенно это относится к микрофинансовым организациям, которые в изначально заложенный высокий процент, взимаемый, как правило, ежедневно, включают все дополнительные платежи.

    Правила

    Основные правила расчета процентов по договору займа достаточно просты: начисление происходит на общую сумму денежных средств, переданных клиенту в пользование. При возврате кредита ежемесячными платежами проценты могут быть посчитаны на уменьшающуюся непогашенную сумму долга. Проценты начинают начислять на следующий день после передачи денег заемщику.

    Соответственно, выплату процентов заемщик продолжает до даты возвращения платежа. Если должник оплачивает кредит досрочно, проценты могут быть пересчитаны в его пользу. Условием договора часто предусматриваются штрафные санкции или неустойка за просрочку возврата суммы займа.

    При нарушении обязательств по своевременной выплате долга помимо процентов за пользование деньгами клиента обяжут уплатить пеню (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Способы расчета процентов по договору займа

    Существует два основных способа начисления процентов: простой и сложный.

    Под простым способом понимается начисление процентов на основной долг либо только на неуплаченную сумму займа (при расчете процентов на остаток).

    Сложный способ включает начисление процентов не только на основной долг, но также и на сумму неуплаченных процентов.

    Его применение происходит при необходимости дополнительной стимуляции заемщика с целью аккуратного выполнения им своих обязательств и своевременной выплаты основного долга.

    Для самостоятельного расчета процентов по договору займа следует воспользоваться информацией, содержащейся в договоре или в оферте на сайте кредитного учреждения.

    Требуются следующие сведения:

    • общая сумма предоставляемого займа;
    • реально оговоренный размер процентной ставки;
    • способ начисления процента: ежедневый, ежемесячный или годовой;
    • срок пользования денежными средствами.
    • Календарные дни, на которые начисляются проценты;
    • размер штрафных санкций за нарушение сроков платежей.

    Про закон о займах читайте здесь.

    Формулы

    Рассчитать проценты по договору займа можно двумя способами:

    • используя любой кредитный калькулятор в интернете, вписав в него все существенные условия договора;
    • самостоятельно провести все расчеты на бумаге.

    Первый вариант достаточно прост — необходимо путем поиска найти в интернете любой удобный кредитный калькулятор и воспользоваться этой услугой.

    В появившемся окне выбираем:

    • сумму предполагаемого кредита;
    • срок возврата займа;
    • предлагаемую банком кредитную ставку;
    • % единовременных или ежемесячных комиссий;
    • Вид платежа: аннуитентный или дифференцированный.

    Простым нажатием кнопки получаем просчитанный результат. Программа автоматически определит сумму ежемесячного платежа, и фактическую переплату по процентам за кредит. Есть калькуляторы, которые могут составить приблизительный график платежей по займу и вывести остаток задолженности.

    Другой способ немного сложнее – он требует больше времени, но гораздо более надежный, с помощью самостоятельного расчета можно учесть факторы, не берущиеся во внимание при расчете в онлайн сервисе.

    Для самостоятельно расчета следует ознакомиться со стандартными формулами начисления процентов.

    Рассмотрим, каким образом осуществляется расчет процентов в тех случаях, когда процент по займу в документе не указан. Как уже было отмечено выше основанием для расчёта в данном случае будет являться ставка рефинансирования Центробанка.

    Сумма займа умножается на процентную ставку рефинансирования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в платёжном периоде.

    Сумма займа* % ставка / количество дней в году * количество дней платежного периода.

    Предположим, клиент взял 50000 руб. на 30 дней. Ключевая ставка Центробанка – 10%.

    Производим несложный расчет:

    50000 руб.*10% /365дней*30дней

    50000*10 = 5000 руб. в год.

    5000/365*30 = 411 руб. в месяц.

    Итого, 50000 + 411 = 50411 руб. – сумма необходимая к уплате для погашения долга.

    Если же в договоре указывается процентная ставка следует использовать эту же формулу только вместо ставки рефинансирования мы вводим процент начисления, утвержденный в тексте соглашения.

    Например:

    Клиент хочет взять микрозайм в размере 20000 руб. под 2% в день на срок 10 дней.

    Ставка 2% в день дает 730% годовых.

    20 000 руб.*730% = 146000 руб.

    146000 / 365*10= 4000 руб.

    Сумма к возврату составит 20000 руб. + 4000 руб. = 24000 руб.

    Рассмотрим теперь более сложные случаи начисления процентов по простой и сложной формуле.

    Использование простой формулы применяется, если проценты начисляются на одну денежную сумму – размер основного долга. Кратковременные займы осуществляет в основном по этой методике.

    Простая формула может выглядеть так:

    Где Кс = окончательная сумма к уплате с учетом начисления всех процентов,

    С – основная сумма долга,

    T – временной период использования кредита,

    Tгод – количество дней в текущем году,

    Пс – ставка по проценту.

    Расчет по сложной формуле производится, когда к основной сумме долга плюсуются начисленные, но не уплаченные вовремя проценты.

    Формула может быть представлена в следующем виде:

    Начальная сумма займа*(1+Пс)/n,

    Где Пс – ежемесячная или годовая процентная ставка,

    N – число истекшего времени в месяцах.

    Задолженность в случае применения подобной формулы геометрически возрастает. Это мотивирует заемщика добросовестно выплачивать ежемесячный платеж, в ином случае капитализация будет возрастать, и переплата может оказаться весьма существенной.

    Расчет процентов за просрочку

    Бывают случаи, когда в договоре четко прописан размер штрафа за просрочку, носящий фиксированный характер, например, 300 руб. за первую просрочку, 600 – за вторую и т.д.

    Однако чаще размер просрочки просчитывается по установленному в договоре проценту, который начисляется на сумму основного долга либо на сумму просроченного платежа, например, 0,5% в день.

    Для расчёта процентов за просрочку следует использовать следующую формулу: проценты по просрочке будет равняться размеру долга, умноженному на количество дней просрочки умноженному на штрафную ставку (пеню).

    Размер просроченного долга*количество дней просрочки*размер пени

    Несложный пример на эту тему. Недобросовестный заемщик допустил просрочку выплаты долга в размере 7000 руб. на 5 дней, штрафная пеня по договору составляет 2% в день.

    Таким образом, заемщик должен будет уплатить помимо основного долга и пеню в размере:

    7000 руб. *5 дней *2% = 700 руб.

    Этот пример лишний раз убеждает, что финансовая дисциплина способствует экономии. Беря кредит старайтесь рассчитать свои силы так, чтобы выплаты по займу производились регулярно, без просрочек.

    Приведенные расчеты убедительно показывают простоту расчетов процентов. Чтобы не быть обманутым, заемщику необходимо потратить 3-5 минут произведя вычисления. В этом случае до заключения договора он уже сможет определить соответствуют ли условия по кредиту публичной оферте на которую ориентировался клиент при выборе кредитного учреждения.

    Лучше всего отдать предпочтение организации, предлагающей начисление процентов посредством простой формулы без дополнительных комиссий. Это позволит заемщику сэкономить при возврате долга.

    Частные займы на карту онлайн рассматриваются на этой странице.

    Образец займа между юридическими лицами можно найти тут.

    Видео: Взыскание долга по договору займа

    Как рассчитать проценты по займу?

    Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

    По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

    Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

    • Размер предоставленного займа
    • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
    • Срок, за который начисляются проценты
    • Наличие и размер дополнительных платежей

    Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

    • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
    • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

    Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

    Как рассчитываются простые проценты

    По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

    Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

    Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

    Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

    Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

    Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

    Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

    Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

    В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

    Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

    При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок — от даты получения денег до даты погашения — то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

    Как рассчитываются сложные проценты

    Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

    Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

    Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

    Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

    При этом, чем выше сумма займа, тем ощутимее сумма долга.

    Как рассчитываются проценты за просрочку

    При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

    Пени за просрочку займа рассчитываются так:

    Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

    Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

    Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.

    Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

    Еще по теме:

    • Амнистия 2018 года по ст 228 будет Будет ли амнистия в 2018 году Амнистия – это своеобразный жест доброй воли, выражающий снисхождение со стороны государства. Он проявляется в так называемом акте помилования, выражающемся в […]
    • Материнский капитал вручение Вручение первого сертификата на региональный материнский капитал 4 октября в 11:00 (к.144) состоится торжественное вручение первых сертификатов на региональный материнский капитал, […]
    • Возврат займа выданного проводки Бухгалтерский учет договора займа Бухгалтерский учет у заимодавца Выданные организацией займы являются финансовыми вложениями. Учет выданных займов ведется на счете 58 "Финансовые […]
    • Постановление пленума 15 исковая давность Постановление Пленума ВС РФ №6: исковая давность, законная неустойка Привет, Регфорум! 7 февраля 2017 года состоялось заседание Пленума Верховного Суда Российской Федерации, посвященное […]
    • Займ на яндекс кошелек от частного лица Деньги в долг на карту срочно без проверки кредитной истории Предлагаю услуги частного кредитования. Не банк. Деньги выдаются от частного лица. Работаю строго без первоначальных взносов. […]
    • Кража санкции ук рф Кража чужого имущества: определение, признаки, ответственность. Статья 158 УК РФ Тайное похищение чужого имущества представляет собой противоправное обращение/изъятие ценностей, […]