Можно ли самому подать в суд на банк если я не плачу кредит

Оглавление:

Как подать в суд на банк: когда можно это сделать

Проблемные кредиты – явление достаточно распространенное. Однако всегда ли заемщик виноват во всех смертных грехах? На самом деле, нередки ситуации, при которых банки самовольно идут на нарушение договора, взыскивая с вас штрафы и пени за якобы невыплату средств. Более того, финансовые учреждения могут самовольно менять процентную ставку по кредиту, вынуждая вас платить больше. При этом банк часто отказывается признать свою вину, и единственным выходом для заемщика в такой ситуации остается только подача искового заявления в суд. Сегодня поговорим о том, какие обстоятельства способны послужить основанием для расторжения договора.

В каких случаях кредитный договор может быть расторгнут

Для ответа на данный вопрос необходимо обратиться к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В соответствии с данным нормативным документом, суд предусматривает три основных обстоятельства, на основании которых вы можете расторгнуть кредитный договор с банком. В частности:

  1. Резкое нарушение соглашение одной из сторон. Таковым суд может признать нарушение, которое повлекло за собой ущерб или ущемление прав другой стороны договора. Например, если финансовое учреждение решит самовольно увеличить процентную ставку по кредиту, либо пойдет на повторное нарушение договора после уже выигранного вами дела.
  2. При одностороннем отказе от выполнения условий соглашения одной из сторон. Отказ может быть как полным, так и частичным, и договор при этом считается либо измененным, либо расторгнутым. Однако, как правило, подобные условия в соглашениях не прописываются (разумеется, банку невыгоден данный пункт), поэтому, скорее всего, вы не сможете воспользоваться данным условиям. При этом если вы получаете деньги в полном объеме, то финансовое учреждение уже выполнило свою часть договора, а значит суд не примет иск по данному основанию.
  3. При существенном изменении обстоятельств, из которых исходили кредитодатель и кредитополучатель на момент заключения соглашения. Таковыми могут быть признаны обстоятельства, предвидеть которые было невозможно, но при наличии таковых, соглашения между сторонами не было бы либо оно было бы заключено на иных условиях. Однако и данное основание не гарантирует результата, поскольку если ваша задолженность перед банком возникла в результате сложного финансового положения, скорее всего, суд определит ее как субъективный фактор. Следовательно, расторжения договора, скорее всего, не последует.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что реальной причиной для подачи иска против банка является только первое обстоятельство. Специалисты вообще не рекомендуют обращаться в суд первыми, если ситуация абсолютно против вас. Почему? Попробуем разобраться в ситуации. Как мы уже выяснили выше, оснований для расторжения соглашения крайне мало. Единственный ваш реальный шанс – грубое нарушение банком условий договора, за чем они, как правило, пристально следят. Обстоятельства, скорее всего, судом учтены не будут, а пункт 2 – практически утопия.

Чем сильнее вы оттягиваете время, тем больше у вас шансов накопить определенную сумму и внести платеж, избегая обратного иска со стороны кредитодателя. Если ситуация становится критической, вы можете переоформить имущество на родственников и друзей, таким образом судебным приставам будет попросту нечего у вас забирать. Банкам выгодны такие обращения, ведь чаще всего они правы, поэтому и используются самые различные методы давления на вас.

Специалисты гораздо чаще рекомендуют ждать и не спешить с обращением с «поисками правды» в суде. Тем более если вы обращаетесь самостоятельно и не имеете возможности нанять квалифицированного адвоката, выиграть дело практически нереально. Но если вы все же решили судиться с финансовым учреждением, далее разберем, как и куда подать заявление.

Как составить иск

Итак, если вы все-таки решили подать в суд на финансовое учреждение, обратите внимание на грамотность составления вашего заявления. Оно должно включать в себя следующие пункты:

  • адрес суда, куда обращается истец;
  • данные истца (Ф. И. О., место жительства, прописка, возможные способы связи: контактные телефоны, E-mail и т. д.);
  • данные ответчика (название банка, юридический или почтовый адрес);
  • исковые требования лица, которое обращается в суд;
  • сумма государственной пошлины. Зависит от исковой цены, но если вы не предъявляете финансовых требований, к уплате подлежит 200 рублей;
  • содержание. Здесь необходимо максимально подробно описать все основания обращения и обстоятельства, при которых они возникли;
  • заключительная часть – лаконичное указание всех требований;
  • приложения. Сюда нужно добавить копию искового заявления, квитанцию об уплате государственной пошлины и все документы, которые, так или иначе, могут подтвердить основания для вашего обращения.

Подача заявления осуществляется в мировой или районный суд по месту подсудности банка либо по месту жительства истца (если подсудность не указана в соглашении либо финансовое учреждение находится в другом населенном пункте). В целом лучше не стоит обращаться в суд самостоятельно, наймите квалифицированного адвоката, который оценит ваши шансы. Расторжение кредитного договора – явление редкое, и для этого нужны веские основания. В противном случае лучше занять выжидательную позицию и решать проблемы с банком по мере их поступления.

Случай заемщика Антона. Почему правильнее дождаться иска от банка, нежели подавать самим.

Здравствуйте. Тоже выражаю благодарность сайту за полезную информацию, оказывается нас таких «должников» много…И хотел бы задать несколько вопросов. У нас все в точности как у Михаила. Сначала мать брала кредиты чтобы погасить другие, позже пришлось и мне брать чтобы погасить ее кредиты, а теперь настал «час Х» и нам платить нечем и кредиты не дают (слава Богу), каждый день звонки, неприятные разговоры, угрозы уголовкой и т.д. Подавали заявления в банки на реструктуризацию, в итоге получили отказы везде. Вопросы:
1) Как лучше поступить- ждать когда на нас подадут в суд или самим подать? Дело в том что юрист советует подать в суд на банки, как я понял, для расторжения договоров, и таким образом передать дело приставам, тем самым прекратить звонки. Вот я думаю- юрист хочет денег или действительно хочет помочь (за деньги).
2) Мы прописаны в квартире у отца, там не живем уже около 10 лет, квартира не приватизирована. Могут ли быть наложены какие то санкции на эту квартиру и имущество в ней?

3) И еще вопрос-обязан ли я предупреждать о том что веду запись телефонного разговора?

Ответ от сайта секвойя.рф

Здравствуйте, Антон. Позволили себе впервые подредактировать комментарий, совместив ваших два поста в один, дабы не плодить их в теме Михаила.

style=»display:block; text-align:center;»
data-ad-format=»fluid»
data-ad-layout=»in-article»
data-ad-client=»ca-pub-9019111112927281″
data-ad-slot=»7779810264″>

1) Защита в суде для заемщика, тем более, если у него нет средств для оплаты всей суммы, лучшее нападение. Не знаю почему ваш юрист хочет сам подавать в суд, да еще и на расторжение договоров. Начнем с того, что пока нет суда у заемщика есть время, фактор весьма важный во всех делах. За то время, пока вам будут звонить банки и или коллекторы по агентскому договору, вы сможете выбрать стратегию для решения вашей проблемы: переоформить то имущество, которое необходимо, на своих родственников, не имеющих спорных ситуаций с банками, возможно что-то поднакопить, а также решать текущие не менее важные дела. Все звонки не имеют никакого юридического значения, поскольку автоматизированная система устроена так, что вас берут количеством повторяющихся звонков, и каждый новый звонящий не знает полностью то, что вы обсуждали с предыдущим, ведь все что они могут это использовать банальную или культурную психологию давления, пугать уголовными статьями: 159, 177, 165 и говорить в какой «критической» ситуации вы оказались. При этом каждый работник коллцентра или службы безопасности будет фиксировать либо ваш отказ от оплаты (который также не имеет никакого юридического значения), либо срок по оплате всей суммы. Да, многим звонки надоедают, но последствия от того, что вы первые подадите в суд на расторжение договоров, на мой взгляд, будут куда негативнее. Звонки прекратятся, но теперь вам необходимо обосновывать в суде свою позицию и доказывать ее, составлять исковое заявление, готовиться к делу. У юриста здесь будет работа и есть за что взять с вас деньги. Своим иском вы сразу же перескочили из стадии звонков, которая может длиться от нескольких месяцев до пары-тройки лет, к судебной стадии, отобрав при этом у себя же время. Подача иска прекращает течение СИДа (срока исковой давности), юристу банка теперь ненужно даже трудиться и ждать пока ему придет команда сверху подавать на заемщика в суд.

Очень часто, если дело касается регионов, юристы банка просто не справляются с таким потоком проблемных заемщиков, они не успевают писать исковые заявления, ведь задолженность еще необходимо подтвердить, а это все требует времени, потому им просто как манна небесная необходим иск от вас. Кроме того, не забывайте, что решение о подаче в суд на заемщика может быть принято только когда пройдены все попытки досудебного взыскания, а это опять же время, и решение могут принимать в головном офисе, а не в региональном. Пока они играют в пинг-понг у вас снова есть время. Как только будет суд, уже через несколько месяцев, начнется исполнительное производство со взысканием и арестом счетов. Приводить доводов можно много, но скажу так, что суд это проблема для банка, именно поэтому он так тянет с ним, когда вы подаете сами, вы очень помогаете банку. Звонки пережить можно, их даже можно игнорировать, сказав один раз, что вы будете платить по суду. Опять же это необязательно. Суд игнорировать сложнее, поскольку у него будут реальные последствия.

Насчет возможных сумм и пунктов Договоров, которые можно оспорить в суде. Первый момент — незаконная комиссия, если ее взыскал банк при выдаче кредита, а также всевозможные небольшие комиссии за «ведение счета» и прочее вранье. Второй момент — попытаться оспорить страхование, если оно было. Третий момент проверить очередность списания денежных средств, если их не хватало для полного гашения платежа (момент выхода на просрочку в каждом кредите). Необходимо понять не брал ли банк вперед неустойку и штрафы, что противоречит статье 319 ГК РФ.

2) Если вы проживаете в другом доме или квартире, просто выпишитесь из квартиры отца, если это возможно. Квартиру лучше было бы отцу приватизировать, на мой взгляд, хотя не знаю всей информации. Единственное жилье, в котором вы проживаете не опишут. К вам приедут по адресу регистрации, используя информацию с паспортного стола, а также информацию от банка. Насчет имущества, здесь бывают спорные моменты в зависимости от пристава-исполнителя. Вам важно документально подтвердить, что имущество, на которое вы не хотите, чтобы было обращено взыскание, числилось на другом человеке, либо было необходимо вам как инструмент для работы (так можно отбить компьютер, ноутбук). Чеки на покупку это неплохо, но лучше гарантийные талоны с записью ФИО, а либо договор дарения, в котором вы дарите все имущество вашему родственнику, близкому человеку, жене и т.д. Помните, что судебные пристав-исполнители направят запрос во все государственные службы, где есть информация о вас.

3) Нет вы не обязаны предупреждать о записи вашего разговора, и даже если вы это сделайте, поверьте, никто трубку не положит. Вряд ли звонящему на том краю провода интересно юридическое обоснование того, что вы не обязаны этого делать, но для общего развития приведем часть 2 статьи 1 Закона «О персональных данных», которая гласит: «Действие настоящего Федерального закона не распространяется на отношения, возникающие при: 1) обработке персональных данных физическими лицами исключительно для личных и семейных нужд, если при этом не нарушаются права субъектов персональных данных;» Запись ваших личных разговоров это «личная нужда», что касается ФИО оператора по обработке персональных данных, то он или она обязаны представляться в силу части 3 статьи 18 Закона. Поскольку они ОБЯЗАНЫ это делать вы не можете нарушать их права не предупреждая о записи разговоров. Юридически все их и ваши высказывания не имеют никакой силы. В суде не будут прослушивать записи разговоров, как бы не пытались на это давить звонящие. Так что отказ под запись от уплаты задолженности в «добровольном порядке» еще один способ надавить на заемщика, который не знает своих прав. Теперь это ваша тема, Антон, будут еще вопросы, пишите здесь.

Можно ли подать в суд на банк

Неуплата кредита – это актуальная тема для заемщиков. Дело в том, что за последние годы увеличилось количество заемщиков, которые не справляются с возложенными на себя обязательствами. А кредиторы, в свою очередь, используют жесткие методы воздействия на должника, но обращаться к помощи суда не спешат. Разберем вопрос, можно ли подать в суд на банк и самостоятельно решить вопрос с кредитором законным способом.

Законодательная база

Согласно закону нашей страны любой гражданин нашей страны имеет право обратиться в суд, для защиты своих прав и интересов. Конечно, договор займа между заемщиком и кредитором – это довольно сложный спор и здесь у заемщика шансов намного меньше, нежели у банка. Почему? Потому что кредитор свои обязательства – выдал деньги согласно договору, а вот заемщик их вернуть не может, тем самым нарушая права кредитора.

Если сделать вывод то подать в суд на банк по кредиту, безусловно, можно, только в том случае, если у вас есть веские для того основания. Например, вы заключили договор с банком на выдачу потребительского займа, но спустя некоторое время потеряли работу не по собственной инициативе, соответственно, кредит платить нечем – это не причина идти в суд. Во-первых, вы можете договориться с кредитором об отсрочке или отсрочке, реструктуризации долга. Во-вторых, если кредит был застрахован, платить за вас обязана страховая компания.

Обратите внимание, расторгнуть договор в одностороннем порядке по инициативе заемщика нельзя, нужны причины.

Расторжение кредитного договора

Перед тем как подать в суд в банк нужно обратиться к статьям гражданского кодекса нашего государства. Случается такое, что кредитор действительно ущемляет интересы заемщика, что уже является поводом для обращения в суд.

Рассмотрим причины, которые могут служить поводом для обращения в суд с целью расторжения договора досрочно в одностороннем порядке:

  1. Кредитор изменил условия договора, например, повысил ставку по кредиту после заключения письменного согласия с заемщиком. Это обстоятельство, которое может повлечь за собой неуплату кредита.
  2. Причиной расторжения договора может стать отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон. Например, если банк выдал не полную сумму займа и удержал комиссию. Несомненно, в договоре этот факт должен быть указан, но порой банки прибегают к хитрости и печатают текст мелким плохо читаемым шрифтом.
  3. Ухудшение материального положения заемщика может стать причиной расторжения договора. Потому что на момент заключения договора кредитор и заемщик исходили из других обстоятельств, но это для суда необъективная причина.

Здесь можно сделать только один вывод – заемщику в суде сложно будет отстоять свои права, потому что неуплата кредита полностью вина заемщика. Суд с кредитором – это практически 100% утопия для заемщика, или, иными словами, добиться расторжения договора практически невозможно.

Обратите внимание, даже квалифицированный и опытный юрист не сможет решить такой проблемы, как кредит, зато плата за услуги адвоката сильно ударят по бюджету.

Иск на возмещение морального вреда или вреда здоровью

Нередко случается так, что банки превышают свои полномочия и применяют незаконные методы взыскания просроченной задолженности, например, угрожают или еще чего хуже перевоплощают свои слова в действия. Речь идет об угрозах банка в адрес должника, а это, несомненно, является поводом для обращения в суд.

Одна из распространенных ситуаций – сотрудники службы безопасности банка звонят должнику и напоминают о его долги настоятельно рекомендуют его погасить и предупреждают о возможных последствиях в виде увеличения суммы задолженности, передачи дела в суд и арест имущества судебными приставами. Данные действия не нарушают закон или права должника, то есть, нет причин обращаться в суд.

Совсем другое дело, если сотрудники банка оскорбляют должника, грозят ему физической расправой порчей имущества и прочими действиями, приравниваемыми к уголовному преступлению, это уже реальный повод обратиться в правоохранительные органы. Только есть один нюанс – для начала вам нужно будет собрать доказательства, например, сохранить СМС-сообщения, письма или записать все разговоры на телефон, в крайнем случае, дать послушать разговор родственникам или соседям. Доказательства следует отнести в полицию и написать заявление.

Если правоохранительные органы проведут расследование и выяснят, что кредитор систематически применяет противоправные действия для взыскания просроченной задолженности, то дело перейдет в прокуратуру для возбуждения уголовного дела. Здесь вы имеете полное право составить иск на возмещение морального вреда, если он был причинен. Среди доказательств могут быть медицинские справки, свидетельствующие об ухудшении самочувствия пострадавшего после поступления звонков и угроз от обвиняемого.

Обратите внимание, что если в полиции ваше заявление не принимают, обращайтесь непосредственно в прокуратуру.

Как подать иск

Если вы решили отстаивать свои права, то стоит разобраться, в какой суд подавать иск на банк. Ответ на данный вопрос вы найдете в кредитном договоре. Кредиторы указывают, какой именно суд должен рассматривать дела по спорам между сторонами договора. Обычно – это местонахождение главного центрального офиса, поэтому у заемщика нет другого выбора, как соблюдать данное условие. Кстати, если инициатором судебного разбирательства является банк, то, в соответствии с законом, он обязан обращаться в мировой или городской суд по месту жительства ответчика, то есть заемщика.

У вас есть два варианта: найти представителя юриста в месте нахождения главного офиса банка или посещать заседания самостоятельно.

Кстати, многие кредиторы сегодня предпочитают рассматривать споры в третейском суде. Это частный орган, работающий на платной основе, который имеет те же полномочия. Единственная разница между государственным и третейским судом – решение последнего обжалованию не подлежит. Итак, если при заключении кредитного договора вы подписали дополнительное соглашение о рассмотрении споров в третейском суде.

Подача заявления в суд

Если вы решили подать иск на банк в суд, то ваша основная задача правильно составить документ. В нем должны быть указаны некоторые данные:

  • наименование и адрес судебного органа;
  • фамилия, имя, отчество адрес истца;
  • контактные данные и юридическое наименование ответчика;
  • изложение обстоятельств, повлекших за собой обращение в суд, в свободной форме;
  • суть исковых требований;
  • приложение (документы и квитанция об оплате государственной пошлины)

Заявление вместе с пакетом документов следует передать в канцелярию суда. Затем придется подождать некоторое время, пока вам не назначат дату судебного заседания. Сроки рассмотрения каждого дела разные, в среднем один процесс может занять два или три требования.

Альтернативный вариант

Перед тем как подать заявление в суд на банк нужно несколько раз подумать. Если вы, таким образом, хотите уклониться от выплаты займа, то будьте уверены, суд не обяжет кредитора списать с вас долг. Зато ускорит процесс взыскания средств, причем с процентами, потому что после суда дело передадут судебным приставам исполнителям, и деньги с вас будут взиматься принудительно.

Обратите внимание, если суд вынесет решение не в пользу истца, то все расходы, связанные с процессом, несет истец.

Для заемщика, которому займ платить на самом деле нечем есть один только вариант – ждать, когда банк сам обратиться с иском в суд. Конечно, перед этим ему придется некоторое время общаться с коллекторами, но рано или поздно, кредитор все же пойдет на крайнюю меру взыскания долга. Это для заемщика наиболее подходящий момент для решения проблемного кредитного вопроса. Ответчик может подать встречные иски на расторжения договора досрочно и рассрочку на оплату долга.

Если сделать вывод, несмотря на то, что заемщик может обратиться в суд с иском на банк, делать этого нет никакого смысла. Разумнее решить вопрос на начальном этапе образования просроченной задолженности, например, предоставить рассрочку, если на то есть действительно уважительная причина, банк вам не откажет. Даже если просрочка уже есть и требования банка кажутся вам неподъемными остается только ждать суда.

Как правильно подать в суд на банк?

Жить в долг стало обычным состоянием общества. Кредитуются организации, производства, и люди. Самым страшным для населения становится доступность кредитов. Не останавливает даже мысль о недоступности той или иной вещи, покупается в кредит всё, не соизмеряя с последствием невыплаты долга.

Функции банковских организаций

На бытовом уровне банк можно сравнить с магазином денег, если это касается кредитов. С другой стороны, кредитные организации можно назвать денежными спекулянтами, так как они скупают деньги дешевле, и продают как можно дороже. И как любой спекулянт они по роду своей деятельности не обязаны никого жалеть, иначе прибыль будет занижена.

Операторы, которые сидят в офисах на выдаче кредита это только малая часть механизма по перекачиванию денег. Юристы составляют образцы кредитных договоров так, чтобы при их рассмотрении в суде они не несли явных нарушений законов. Подать в суд на банк — судиться с системой. Работники, финансисты, наполняющие эту бесконечную денежную реку, придумывают новые банковские продукты, привлекательные для населения.

Споры с банком

Известные всем и вошедшие в классику нарушения, при которых все риски банка, и даже свою смерть, оплачивает кредитор. При этом по оплаченной страховке можно никогда и ничего не получить, так как при её оформлении имя поселения можно заменить несуществующим адресом – Жилрайон центральный, а названия города нет ни в одном юридическом документе.

Попробуй по такому адресу выписать официальный документ о смерти в органах города, у которого есть название. И оспорить это невозможно никак, если не подать в суд на банк, пока ещё жив заёмщик. А между тем и так незаконная и немалая, сумма за страховку будет успешно выплачена и уйдёт в аффинированные структуры. Прибыль на всём – девиз банка.

Когда выгодно подать на банк исковое заявление

Многогранность финансовых операций, которые проводятся кредитными организациями, позволяет определиться в действиях отдельного клиента, направленных на защиту своих интересов. Так, в случае явного нарушения прав клиента следует подать исковое заявление в суд. Некоторые из примеров для наглядности перечислим:

  • банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту;
  • не выдаёт деньги по окончании срока депозита, мотивируя их отсутствием в кассе;
  • на утерянный и официально зарегистрированный факт утраты паспорта в правоохранительных органах, оформил кредит и теперь не даёт покоя добросовестному гражданину, требуя возврата.

Вот в таких случаях, когда нарушены права гражданина следует подать в суд на банк. Но в первую очередь любые вопросы к финансистам следует попытаться урегулировать мирным путём. Для этого следует подать заявление на те действия, которые клиент считает незаконными и требует приостановить нарушение своих гражданских прав.

Заявление составляется в двух экземплярах и один следует подать в банк, другой, зарегистрированный в производстве, экземпляр оставляется в своём архиве. Это потребуется, чтобы доказать, что клиент пытался отстоять свои права, прежде чем подать в суд на банк.

Обычно подать исковое заявление можно по своему месту жительства. При этом банк будет настаивать на рассмотрении дела в суде на своей территории. Такое решение о передаче дела будет противоречить ряду законов, которые защищают права истца в его гражданском споре с банком и предписывают учитывать в приоритете желание истца.

Даже если податель искового заявления на произвол банка считает себя полностью правым, следует максимально ответственно подойти к составлению документа. В предоставленной форме необходимо правильно указать:

  1. Реквизиты суда, в который направляется исковое заявление.
  2. Свои полные паспортные и контактные данные.
  3. Полный юридический и фактический адрес кредитной организации со всеми контактными данными.

Подать в суд на банк следует с оформления иска. Заявление по существу должно быть написано юридическим языком с указанием статей законов, на основании которых, как вы считаете, ущемлены права подателя иска, просьба рассмотреть дело согласно изложенным обстоятельствам. При этом указываются и досудебные действия истца по вопросу урегулирования отношений.

В этом же заявлении следует ходатайствовать о возмещении морального ущерба и расходы на правовое сопровождение иска. Один экземпляр всех документов следует оставить себе с входящим номером и подписью делопроизводителя.

В конце заявления списком перечисляются все представленные документы, которые нужно подать вместе с заявлением. На этом этапе необходимо воспользоваться помощью юриста, специализирующегося на работе с финансовыми делами, в правовом поле которых он хорошо разбирается. Надо понимать, что со стороны банка в деле будет участвовать юрист и клиенту без знания законов на профессиональном уровне не победить, будучи даже на 100% правым.

В случае удовлетворения иска клиент получит и моральное и материальное вознаграждение.

Когда выступить в суде в роли ответчика

Надо помнить, что обороняться легче, чем нападать самому. В случае если клиент перед банком выступает в роли виновного в невыполнении своих обязательств, лучше попытаться не запускать ситуацию и не прятаться с самого начала развития обстоятельств не в пользу должника.

Первое, что необходимо сделать, это посетить кредитный отдел и поставить их в известность о возникшей трудной жизненной ситуации. При этом следует написать заявление с просьбой ослабить гнёт долга на некоторое время. Это может произойти, если банк согласится на реструктуризацию долга или позволит некоторое время выплачивать только проценты по кредиту. В каждой системе принимают своё решение.

Если дело запущено и банк не идёт на компромисс, а долг нарастает лавинообразно, худшим развитием станет, решение клиента взять новый кредит в другом банке, чтобы закрыть платежи по старому долгу. Так начинается история многих суицидов связанных с кредитами. Необходимо помнить, что банк не имеет права налагать арест на имущество третьих лиц или на недвижимость, не принадлежащую должнику, если он не выступает поручителем со стороны кредитора.

Угрозы и телефонные звонки с различными методами морального унижения и психологического воздействия это только методы направить должника на безусловное погашение долга любой ценой. На самом деле только судебное решение является основанием для изъятия материальных и имущественных предметов в счёт погашения долга.

При этом следует знать, что должников настолько много, и процедур, которые должен провести суд по досудебному возвращению своих займов несколько, а срок подсудности по кредитам только три года. И банки не всегда укладываются в срок, чтобы подать исковое заявление.

У клиента, который ждёт решения банка, достаточно времени, чтобы его ценное имущество было подарено или продано родственникам, бытовая техника оформлена на жену, телефон являлся подарком на день рождения, а компьютер был рабочим инструментом.

Если должник сам подаст заявление в суд с тем, чтобы облегчить свою участь, он может потерять:

  • время, за которое он может самостоятельно выбраться из долговой ямы;
  • возможность стать материально несостоятельным;
  • отсутствия судебного преследования со стороны банка из-за упущенного срока исковой давности.

Однако жить под гнётом нескончаемой психологической обработки сложно. Долг в любом случае не украшает человека, и платить при возникшей возможности надо. Должник всегда будет под контролем и стоит ему заиметь какие-то ценности, давление начнётся снова.

Как снизить долговую нагрузку в судебном процессе

Должник может получить решение суда в форме судебного приказа требующего немедленного погашения долга всем материальным имуществом. Это решение вынесено по обращению банка. Но ответчику следует сразу же подать встречный иск об отмене судебного приказа, аргументируя это нарушениями при выдаче кредита, а они обязательно есть. Судебный приказ будет отменён и банку придётся вести нормальный судебный процесс, который для него невыгоден.

Во время судебного разбирательства выяснится:

  1. При оформлении кредита надписи мелким шрифтом нарушили право на информацию по закону о потребителях.
  2. При получении кредита были навязаны услуги страхования хотя рискует банк, а платит клиент.
  3. Навязана банковская кредитная карта.
  4. Эффективный процент существенно выше обозначенного в кредите.

Это далеко не полный список нарушений, к которым прибегают банки для увеличения своей прибыли. Поэтому судебное разбирательство банку невыгодно, и он его всячески избегает подавать в суд, передавая долги коллекторским службам.

Во время судебного разбирательства должник может потребовать предоставить в суд историю его платежей, из которой будет видно, что часть сумм направлялась не на оплату кредита, а на сопутствующие платежи. В результате полного финансового разбирательства часть сумм, ранее уплаченных, могут должнику быть зачислены для погашения основного долга и назначена новая схема оплаты, приемлемая для него.

Таким образом, быть ответчиком по суду с банковскими операциями в качестве должника выгоднее, чем самому подавать исковое заявление. Но в каждой истории свои нюансы, и поэтому если заёмщик оказался в тяжёлой жизненной ситуации, ему необходимо посоветоваться с опытным юристом и поступить по обстоятельствам.

Как избежать признания действий мошенническими

Огромная масса невежественного в финансовой области населения загоняет себя в долговую яму при перекредитовании. Так случается обычно, когда взят небольшой потребительский кредит, который по каким-то причинам не смогли погасить в срок, а неустойки по выполнению обязательств становятся неподъемными.

Заёмщик берёт кредит в другой системе на более жёстких условиях, и цепочка нарастания кредитной задолженности начинает раскручиваться. При этом уже несколько кредитов не обеспечиваются платежами. Чтобы такие займы не попали в разряд мошеннических операций, следует по каждому кредиту производить оплату хоть 100 рублей в месяц.

Это означает, что заёмщик стремится рассчитаться с кредиторами, но ему не хватает средств и статью за мошенничество к нему применить невозможно.

Однако лучшим выходом для спокойной жизни будет пользоваться заёмными средствами в крайнем случае и жить по средствам.

Как избежать преследования коллекторов

По закону любое изъятие личной собственности с целью погашения долговых обязательств может происходить только по суду и с участием службы судебных приставов. Поэтому вторжение иных лиц с требованиями материального плана незаконно. При попытке проникновения в квартиру следует вызывать полицию и вымогатели сами перестанут надоедать. Их деятельность не в правовом поле.

Никто не имеет права требовать возвращения ваших долгов от близких людей. Нужно предупредить родственников, что они окажут услугу банку, если внесут хотя бы один платёж за должника, так как срок исковой давности начнёт считаться с этого момента снова.

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту?

Далеко не всегда инициатором судебных тяжб по кредитам выступают коммерческие банки. Конечно, многие должника нарушают условия кредитного договора и не погашают кредиторские требования. Но и деятельность банков в договорных отношениях бывает далеко не безупречна.

Каждый клиент банка должен знать, как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно, если кредитное учреждение нарушает его права.

Для того, чтобы суд принял исковое заявление на банк, в нем должны быть указаны веские основания. Как правило, банки грамотно страхуют подобные риски, отчего судебные тяжбы могут затянуться на длительное время.

Какие основания будут считаться вескими?

Суд с банком по кредиту – сложный и долгий процесс, подготовиться к которому нужно основательно. Те причины, на которые можно сослаться, требуя расторжения кредитного договора, указаны в ГК РФ.

Итак, согласно правовому акту, основанием для подачи искового заявления в суд на банк являются:

  • Нарушение условий кредитного договора одной из сторон. Банк не имеет права самовольно изменять размер процентной ставки, начислять неясного происхождения штрафы и пени. Если Вы уже выиграли дело по нарушениям банка, а банк вновь продолжил применять в отношении Вас незаконные действия, это также будет являться основанием для обращения в суд.
  • Существенное и непреодолимое изменение обстоятельств сотрудничества. Это те факторы, о которых не могла знать ни одна из сторон. А если бы о них было известно заранее, возможна вероятность несогласия на заключение договора. Важно, чтобы данная причина носила объективный характер. Ухудшение финансового положения должника или чрезвычайные обстоятельства будут считаться судом субъективными факторами. Вы могли их предвидеть, повлиять на них, застраховать риски.
  • Односторонний отказ от исполнения условий сотрудничества. Как правило, это правило относится к отказу банка исполнять кредитный договор. Многих интересует вопрос, могу ли я подать в суд на банк, если я не плачу кредит. Теоретические это возможно, но вероятность того, что суд встанет на Вашу сторону мала. В момент заключения договора банк полностью исполняет свои обязательства, передавая Вам полную сумму кредита. Дальше возникает только нарушение договора со стороны клиента. Однако, отменить судебный приказ о взыскании кредитного долга, Вы можете.

Юристы не рекомендуют первыми обращаться с иском на банк, если нет явных доказательств нарушения условий договора со стороны кредитора. Лучше дождитесь, когда банк сам инициирует судебное разбирательство.

В рамках его рассмотрения Вы сможете получить детальную информацию о способах начисления штрафов и процентов, и попытаться оспорить или снизить некоторые из них.

Досудебное урегулирование

Как и в любом гражданском деле, подавая исковое заявление на банк, нужно будет доказать попытки досудебного урегулирования спора. Без них суд не примет Ваше заявление.

Как правило, если у клиента нет возможности платить кредит на тех условиях, что прописаны в договоре, нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга или рефинансировании.

Банк также может продлить срок кредитования или предоставить кредитные каникулы. Все оговаривается индивидуально.

Если банк не идет на уступки, игнорирует просьбы и требования должника, можно смело обращаться в суд. Вся переписка с банком, копии претензий и ответов на них нужно будет предоставить в суд вместе с исковым заявлением.

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту?

Для того, чтобы не терять драгоценное время, нужно правильно составить договор и подать его именно в ту инстанцию, в которой оно полежит рассмотрению. Итак, определимся, в какой суд подается заявление.

По правилам ГПК РФ иск должен быть подан по месту регистрации ответчика. Если банк находится в другом регионе и в договоре не указана подсудность судебных разбирательств, можно подать иск по месту регистрации истца.

В течение 5 дней после подачи иска банк выносит определение о назначении предварительного слушания, либо определение об отказе в принятии заявления.

Содержание иска на банк

Исковое заявление на банк по кредиту мало отличается от иных видов исков в гражданском праве. Структура документа одинакова, отличия имеются лишь в содержании.

Итак, иск должен содержать следующие элементы:

  • Наименование судебного участка или суда;
  • Данные истца и ответчика (ФИО, наименование банка, адреса, телефоны);
  • Исковые требования с указанием размера уплаченной госпошлины;
  • Содержание проблемы и основания обращения;
  • Требования, предъявляемые для исполнения ответчиком;
  • Приложенные документы, относящиеся к делу;
  • Дата, подпись.

После того, как Вы получите повестку на судебное заседание, обязательно обдумайте стратегию защиты своей позиции. Итак, рассмотрим подробно, как написать исковое заявление.

Образец искового заявления

Мировому судье судебного участка №12

Истец: Прулев Игорь Тихонович

г. Санкт-Петербург, ул. Дронина, д.13, кв.87

Ответчик: ООО «ДебитКредит»

г. Санкт-Петербург, ул. Жукова, д.15

Сумма иска: 85 000 руб.

15 мая 2017 года между мной и банком ООО «ДебитКредит» был заключен кредитный договор № 12-78994 о получении кредита на сумму 300 тыс. руб. по процентной ставке 19% годовых на срок 3 года.

Я обратился в Банк за получением только кредита в размере 300 тыс. руб., в иных услугах я не нуждался. Информация о сроке кредитования, процентной ставке меня полностью устраивала. Сотрудником Банка была выдана Анкета-Заявление на выдачу кредита, которую я заполнил.

Не обладая специальными знаниями в области экономики и финансов и предполагая, что банк является добропорядочным партнером, я поставил подпись во всех строках, в которых меня попросил поставить подпись сотрудник Банка.

Оказалось, что помимо озвученных условий кредитования я подписал согласие на дополнительный пакет услуг, без которых кредит мною не был бы получен.

Всю информацию о ежемесячных платежах по кредиту я получил только из банковской выписки по счету после осуществления первого платежа.

Оказалось, что за предоставление услуг в рамках пакета «Стандарт» взимается: 85 000 рублей единовременно за пользование услугами кредитования в порядке страхования долга.

Информация о возможности выбора или отказа от данной услуги до меня доведена не была.

Если бы в момент заключения кредитного договора, я получил всю необходимую информацию о дополнительном единовременном платеже, я бы отказался от сотрудничества с данным Банком.

Я погасил кредит досрочно и не имел большую часть срока пользования деньгами риска не вернуть данную сумму. Страховка явно не соответствует сумме кредита. Банк игнорирует все обращения о требовании возврата страховки по кредиту.

Прошу отменить страховую выплату по кредиту, о которой я не подозревал в момент заключения договора, и вернуть мне ее полную сумма.

Пакет приложенных документов

Какие документы нужно взять у банка, чтобы в дальнейшем отдать в суд? Помимо досудебное претензии и ответа на нее, подтверждающих попытки решить проблему без привлечения суда, нужно собрать еще ряд важных документов.

Итак, приложите к иску следующие документы:

  • Копия кредитного договора, графика платежей;
  • Копия анкеты-заявления, заполненного в момент заключения договора;
  • Почтовые письма и уведомления, подтверждающие отправку претензии на адрес банка;
  • Расчет задолженности по кредиту, который не соответствует реальности;
  • Квитанция по оплате госпошлины, которая позже будет взыскана с ответчика;
  • Копии уставных документов банка;
  • Выписки по счетам о незаконном снятии средств;
  • Судебная практика, подтверждающая правильность позиции истца по таким делам.

Чем больше документов, имеющих реальное значение, Вы приложите, чем выше будут шансы на победу.

Способы подачи заявления

Как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора? Подать исковое заявление в суд можно несколькими способами:

  • Печатные документы отдать в канцелярию;
  • Отправить по почте письмо с пакетов документов;
  • Отправить электронное письмо на адрес судебного участка.

Первый вариант более предпочтительный, так как Вы точно сможете посчитать, с какого дня заявление будет находиться на рассмотрении.

Исковое заявление нужно подавать в двух экземплярах. Без получения второй стороной копии заявления судебное заседание может быть перенесено.

Максимальный срок рассмотрения иска на банк по кредиту – 2 месяца. И еще месяц решение по делу будет вступать в законную силу.

Только после этого возобновятся взыскания, если уплата долга по кредиту будет продолжена по решению суда.

Возражение на судебный приказ

Банк, как правило, предоставляет исчерпывающий пакет документов, подтверждающий долг клиента, и заявление о вынесении судебного приказа. Суд, если не видит замечаний в кредитном договоре, выносит приказ и обращает его к исполнению.

В связи с тем, что клиент банка не участвует в рассмотрении дела по взысканию долга, он часто ничего не знает о нем. Возмущенные должники обращаются в суд только тогда, когда приставы начинают взыскивать с них суммы требований.

Судебный приказ вступает в силу 20 дней. Копия судебного приказа обязательно высылается на адрес ответчика. Вы имеете право его отменить, если не согласны с размером долга.

Для этого следует обратиться на тот судебный участок, который вынес судебный приказ. Обычно в коридорах суда на стендах находятся образцы заявления на отмену судебного приказа или восстановления пропущенного срока.

Не только должники по кредитному договору нарушают условия, предусмотренные соглашением сторон. Банки также не всегда ведут деятельность законно и добропорядочно.

Выявив существенные нарушения условий кредитного договора со сторон коммерческого банка, обязательно отстаивайте свои интересы в суде.

Еще по теме: