Квартиры в пензе по военной ипотеке

Оглавление:

Как купить квартиру по военной ипотеке – схема действий + помощь военным в оформлении ипотечного кредита

Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.

Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа.

Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги.

К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Система работает достаточно просто:

  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.

Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб.

Петров обратился в Сбербанк, который дал согласие на выдачу средств под военную ипотеку. Минобороны (а точнее ответственное подразделение этой структуры) перечислило средства, накопленные за 5 лет службы офицера, на банковский счет, погасив первоначальный взнос. Военнослужащий переехал в квартиру и стал её законным владельцем.

Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно.

Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:

  • погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
  • приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
  • на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
  • наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.

Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему.

Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют:

  1. Мичманы и прапорщики, служащие по контракту больше 36 месяцев с 01.01.05.
  2. Сержанты, старшины, рядовые и матросы, заключившие контракты не раньше 01.01.05.
  3. Выпускники военных вузов, перешедшие на службу по контракту ранее 01.01.05.

Для участия в программе упомянутые выше лица должны подать рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки» и заявить о своём желании стать членом НИС. После рассмотрения просьбы управление выносит решение и сообщает об этом военнослужащему.

Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право.

3. Как купить квартиру по ипотеке военнослужащим – схема действий

Перейдём к практической части. Как действовать человеку, решившему воспользоваться своим правом на покупку квартиры по ВИ? Куда ему обращаться? Какие документы нужны? Как ускорить процедуру приобретения жилья?

Алгоритм действий выглядит просто, если изучить его заранее. К тому же у военнослужащих есть 2 способа реализации намеченных планов – действовать самостоятельно или с профессиональной помощью.

О том, как купить квартиру по ВИ через посреднические компании, расскажу позже. В данном разделе – подробная инструкция для тех, кто решил обойтись своими силами.

Шаг 1. Участие в накопительной системе

Начнём с главного – нужно стать членом НИС и пробыть им не менее 36 месяцев. Как только этот срок истечет, вы вправе заявить о своём желании получить кредит.

Как это делается? Военнослужащий пишет рапорт на имя начальника своей части. Рапорт пересылается в Росвоенипотеку, военный ждёт его удовлетворения.

Средний срок ожидания – 2-3 месяца. В случае положительного ответа военному выдаётся свидетельство о праве на выдачу ЦЖЗ – целевого займа на жилье.

Документ, подтверждающий право на займ, действителен полгода с момента выдачи. То есть за этот срок военнослужащий обязан найти квартиру, банк, в котором выдадут кредит, и оформить сделку.

Учтите, что все этапы покупки квартиры по ВИ (если вы выбрали самостоятельный путь) осуществляются лично участником программы, за исключением операций, связанных с денежными переводами.

Шаг 2. Поиск квартиры

Свидетельство на руках, пора приступать к поиску квартиры. Всё большее число военнослужащих выбирают для покупки по ВИ жилплощадь в новостройках или домах на стадии строительства.

В теории это самый безопасный и надёжный способ приобретения жилья. На практике всё зависит от застройщика. Всем известны случаи, когда стройка «зависает» почти на финальной стадии и жильцы ожидают сдачи дома месяцами и годами.

Не застрахованы от таких ситуаций и военные. Чтобы их избежать, советую действовать через профессиональное агентство по подбору и оформлению жилья для военнослужащих.

Преимущества покупки квартир в новых готовых домах:

  • жилье свободно от проживания, в квартирах никто не прописан;
  • жилплощадь не обременена долгами за ЖКХ и услуги энергетических компаний;
  • «история» квартиры полностью прозрачна – вы будете её первым собственником.

Выбирая объект, не забывайте, что сумма кредита имеет границы. Если жилплощадь будет стоить больше 2.4 млн., Росвоенипотека вправе отказать в выплате кредита в полном размере и, скорее всего, она именно так и поступит. Разницу придётся выложить из своего кармана.

Стоить помнить и о требованиях, выдвигаемых Росвоенипотекой и банками к квартирам. Объекты недвижимости не должны находиться в аварийном и ветхом состоянии и должны располагаться на территории РФ.

Шаг 3. Поиск банка для взятия кредита

Список банков, согласных работать с ВИ довольно обширен. В нём присутствуют почти все крупные финансовые компании России и несколько региональных банков.

Лично я рекомендую выбирать кредитное учреждение, в котором у вас уже есть счет. Многие военнослужащие по привычке выбирают Сбербанк, но те, кто уже пользовался услугами этой компании для приобретения квартиры по ВИ, отмечают низкую скорость обслуживания и высокие требования к объектам недвижимости.

ТОП-5 банков, предлагающих военным услуги по ипотечному кредитованию:

  1. Связь-Банк.
  2. ВТБ 24.
  3. Мособлбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. АК Барс Банк.

Процедура получения согласия на кредит во всех организациях аналогична, как и требования к документам. От вас потребуется паспорт, свидетельство на право займа, бумаги на квартиру.

Если банк выносит положительное решение по вашей просьбе на выдачу кредита, то следующий шаг – обращение в Росвоенипотеку с заявлением на выдачу ЦЖЗ.

Шаг 4. Оформление договора ЦЖЗ

Договор о целевом займе подписывается сотрудниками ФГКУ Росвоенипотека после проверки предоставленных вами документов из банка и личных бумаг, удостоверяющих личность и право на участие в НИС.

Решение по вопросу о переводе средств принимается в течение 10 суток. Если все документы подлинные, а квартира соответствует установленным требованиям, активы с накопительного именного счета военнослужащего переводятся на банковский счет в качестве первичного взноса по ипотечному кредиту.

В банк передаётся договор о выдаче ЦЖЗ. Чтобы ускорить процесс, можно передать договор самостоятельно, поскольку по государственным каналам он добирается до пункта назначения около 14 дней.

Шаг 5. Оформление квартиры в собственность

Квартира переходит в вашу собственность лишь после того, как банк выплатит положенную сумму застройщику или продавцу.

Только после всех вышеперечисленных процедур вы имеете право подписать договор купли/продажи и осуществить государственную регистрацию объекта недвижимости.

На этой стадии нужно застраховать квартиру в страховой компании. Обычно подписывается комплексный договор, по которому страхуется жизнь и трудоспособность собственника и сама квартира.

Заёмщик получает долгожданные ключи и может справить в новой квартире новоселье. Правда, фактически он – не полноценный собственник жилья. Его квартира состоит в двойном залоге – со стороны банка, выдавшего кредит, и со стороны государства.

Для наглядности схема действий при покупке квартиры по ВИ представлена также в виде таблицы:

Покупка квартиры по военному сертификату

Военная ипотека является возможностью для каждого военнослужащего получить жилье. Данная программа действует на всей территории России. В накопительно-ипотечной системе имеют право принять участие все служащие вооруженных сил России.

Гражданин ежемесячно получает определенные выплаты от государства, которые переводятся на его именной счет. После оформления необходимых документов, соблюдения требований к квартире, получения одобрения от банка, лицо имеет право на реализацию военной ипотеки. Государственный орган отправляет деньги кредитной организации, после чего военнослужащий может заключить договор купли-продажи и оформить в собственность новое имущество.

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих

С 1 января 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС) по обеспечению жильем лиц, состоящих на военной службе. Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

Основные цели военной ипотеки заключаются в следующем:

  • Повышение интереса молодых людей к прохождению контрактной службы.
  • Стимул для военных с длительным стажем работы придерживаться выбранной профессии.
  • Отсутствие ограничений в выборе места жительства (использование ипотечных средств возможно в любом регионе России).
  • Уменьшение срока по обеспечению военнослужащих жильем. Ранее для получения собственного имущества было нужно длительный период времени состоять в очереди по предоставлению жилья, сейчас право на получение денежных выплат военный получает после 3 лет службы.
  • Государственная поддержка в денежной форме. Военная ипотека — это определенная сумма, которая гарантирует возможность выбора объекта недвижимости: площадь, этаж, инфраструктура, месторасположение жилья.

Выделяют базовые принципы накопительно-ипотечной системы:

  1. Возможность по использованию денежных средств появляется через три года с момента регистрации гражданина на учете в НИС.
  2. Военный не вправе получить ипотечную выплату, если его увольняют в запас ранее, чем через десять календарных лет службы. Исключение составляют случаи, если причинами увольнения являются:
    • состояние здоровья;
    • семейные обстоятельства;
    • сокращение штата.
  3. Ежегодное перечисление финансов на личный счет военнослужащего. Размер таких выплат рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 3 кв.м жилья.
  4. Участником системы ипотечных накоплений может стать служащий любого рода войск, который начал свою службу, или повторно подписал контракт после 1 января 2005 года.

Именной накопительный счет военнослужащего

Каждый участник системы ипотечных накоплений имеет личный именной счет, основаниями открытия которого являются написание заявления и внесение сведений о военнослужащем в реестр НИС.

На именной счет государство ежемесячно перечисляет определенные денежные суммы, размер которых рассчитывается каждый год, с учетом уровня инфляции. Взнос очередного года не должен быть меньше, чем выплата в предыдущем году. Начисление производится из расчета 1/12 за один месяц от общей суммы.

Проверить накопления, хранящиеся на счету можно дождавшись официального оповещения от Федеральной накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека). Информацию можно узнать самостоятельно, для этого необходимо:

  • Посетить сайт Росвоенипотеки.
  • Выполнить действия по регистрации.
  • Каждое военное лицо — участник НИС, введя свои данные, получит необходимую информацию о накоплениях. Сведения конфиденциальны.

Как стать участником НИС военнослужащему?

Участником системы ипотечного накопления может стать любой представитель силовых структур при соблюдении обязательных условий:

  • Лицо должно подписать первичный или повторный контракт на службу после 1 января 2005 года.
  • Право на вступление в НИС гражданин приобретает только после трех лет добросовестной службы.
  • По истечении необходимого периода времени военнослужащий должен подать рапорт начальнику о желании получать денежные выплаты.
  • После чего данные о военнослужащем вносятся в реестр НИС, и на его личный счет ежемесячно поступает определенная сумма.

Порядок вступления в НИС сводится к следующему:

  • Подача рапорта вышестоящему руководству, его регистрация лицом, отвечающим за делопроизводство.
  • Руководитель формирует пакет документов и направляет в территориальный орган, который осуществляет жилищное обеспечение.
  • Сотрудниками отделов по обеспечению недвижимостью обобщаются данные участников военной ипотеки, которые после передаются в регистрирующий орган Министерства обороны России.
  • Министерство собирает сведения, поступившие со всех регионов страны, и ежемесячно подает собранную информацию в Росвоенипотеку.
  • Поступившие данные проверяются указанным государственным учреждением, по итогу оформляются ответы, которые передаются обратно в Министерство обороны и оттуда попадают непосредственно участникам НИС.

Участники накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Перечень лиц, которые могут стать участниками военной ипотеки сводится к следующим гражданам:

  • Те, кто закончили военные или профессиональные образовательные учреждения и приняты на службу в звании офицера с 1 января 2005 года.
  • Лица, заключившие контракт на прохождение военной службы с первого января 2005 года (призванные из запаса или поступившие добровольно).
  • Мичманы и прапорщики, общий стаж которых не менее трех лет, начиная с 01.01.2005.
  • Старшины, сержанты, матросы и солдаты, которые решили заключить повторный второй контракт не ранее первого января 2005 года.
  • Те, кто получили высшее военное профессиональное образование в период после 01.01.2005 и до 01.01.2008, в процессе обучения ставшие офицерами.
  • Граждане, которые получили первичное воинское звание офицера по причине поступления на военную службу, где штатом предусмотрено звание офицера, начиная с 01.01.2005 года.
  • Лица, поступившие на службу ввиду назначения, в военной должности офицера с первого января 2005 г.
  • Военнослужащие, которые окончили специализированные курсы по подготовке младших офицеров, после назначенные на должность офицеров с 1 января 2005 г. (ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) для военнослужащих

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) — это именное свидетельство, которое выдается гражданину, имеющему право на получение субсидии от государства (денежной выплаты) для приобретения жилья.

Сумма сертификата рассчитывается исходя из нескольких параметров:

  • Средняя стоимость квадратного метра жилья в конкретном регионе страны.
  • Размер жилой площади, который должен приходиться на одного человека. Для семьи из двух человек такая норма равняется 42 кв. м., для одинокого гражданина — 33 кв.м., для несовершеннолетних детей — 18 кв.м.

Если средняя стоимость квадратного метра объекта недвижимости в регионе составляет 30 тысяч рублей, в семье военнослужащего два взрослых человека и один ребенок, то есть норма равняется 60 кв.м. (42 кв.м. + 18 кв.м.), сумма в ГЖС рассчитывается следующим образом: 30 000 × 60 = 1 800 000 рублей.

Для получения сертификата необходим следующий перечень документов:

  • Справка из личного дела, в которой указаны сведения о составе семьи, стаже на военной службе.
  • Паспортные данные совершеннолетних лиц, свидетельство о рождении детей.
  • Копия лицевого счета.
  • Выписка из домовой книги.
  • Документ, подтверждающий, что лицо состоит в программе ипотечного накопления.
  • Согласие, в котором гражданин указывает, что знает о том, что после реализации сертификата его исключат из списка, нуждающихся в собственном жилье.
  • Заявление установленной формы.

После необходимо обратиться в банк и предоставить договор купли-продажи квартиры, в котором указано, что оплата производится с использованием сертификата. Банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, уведомляя о произведенной выплате военное ведомство. Далее покупатель оформляет приобретенное жилое помещение в собственность.

При этом сама жилая площадь оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Какие документы нужны для оформления военной ипотеки?

Для того чтобы оформить военную ипотеку, лицу необходимо предоставить в банковское учреждение следующие документы и данные:

  • Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорт, свидетельство о рождении). Необходимы копии всех страниц.
  • Письменное разрешение заемщика на обработку его персональных данных.
  • Справка с предыдущих мест службы о том, что ранее жильем кандидаты на вступление в НИС не обеспечивались.
  • Сведения из налогового органа, подтверждающие, что сам военнослужащий и его семья не имеют в собственности никаких объектов недвижимости.
  • Копия свидетельства на право получения целевого жилищного займа.
  • Заявка установленной формы.

Можно выделить несколько банков, которые работают с военной ипотекой в России:

  1. Сбербанк России.
  2. ГАЗПРОМБАНК.
  3. ВТБ24.
  4. Связьбанк.
  5. Открытие и др.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процесс покупки квартиры с использованием военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Получение свидетельства, подтверждающего право лица на участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. За выдачей данного документа военный обращается к руководству (командир части) с рапортом, который регистрируется и отправляется на согласование.
  2. Последующий выбор квартиры. Возможно приобретение недвижимости вторичного и первичного рынков. Отличия при покупке квартиры в строящемся доме от готового жилья, в том, что между продавцом и покупателем заключается договор не купли-продажи, а долевого участия в строительстве. При покупке жилья вторичного рынка придется затребовать от владельца большее количество документов, и наиболее тщательно проверять юридическую чистоту сделки.
  3. Одобрение жилья банковской организацией, при положительном ответе открывается счет, через который будут проходить все перечисления.
  4. Подготовка документов по сделке и подписание кредитного договора.
  5. Подписание соглашения по целевому жилищному займу военнослужащим и со стороны Росвоенипотеки (в течение 10 рабочих дней).
  6. Перечисление денежных средств от государственных органов в счет оплаты стоимости квартиры.
  7. Дальнейшее оформление соглашения (договора) по купле-продаже жилья.
  8. Фактическая передача имущества по акту приема-передачи.
  9. Государственная регистрация права собственности на объект недвижимости.

Требования к квартире

Для покупки квартиры с использованием военной ипотеки, объект недвижимости должен отвечать определенному ряду требований:

  • Внутренние благоустройство жилья: наличие санузла, отдельной кухни, системы отопления, подключение к холодному и горячему водоснабжению, исправное состояние сантехники, дверей, окон.
  • Недопустимо аварийное состояние здания.
  • Фундамент должен быть выполнен из кирпичного, каменного или цементного материалов.
  • Дом должен обладать металлическими, железобетонными перекрытиями.
  • Наличие не менее 6 этажей.
  • Не подойдут под ипотеку общежития, малосемейное жилье, дома со стенами из дерева.

Какие документы нужны для покупки квартиры

Для того чтобы купить квартиру с использованием средств военной ипотеки необходимо собрать ряд документов и убедиться в юридической чистоте объекта недвижимости, для этого следует:

  • Запросить выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), в документе указываются сведения о квартире, о владельце, об отсутствии или наличии обременений (залог, аренда).
  • Предоставить правоустанавливающие документы: соглашение о дарении, купли-продаже, приватизации.
  • Необходимо провести независимую оценку жилья, которое одобрено для покупки банком.
  • Потребуется кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.
  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, то для продажи необходимо получить разрешение от органов опеки и попечительства.
  • В случае, когда продавец состоит в официальном браке, потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на реализацию недвижимости.
  • Предоставить свидетельство о расторжении или заключении брака.
  • Копии паспорта продавца и покупателя, свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц.
  • Потребуется оформить договор купли-продажи.
  • Подписать с банком кредитный договор.
  • Заключить соглашение по целевому жилищному займу.
  • После чего денежные средства от государственных органов перечисляются в счет оплаты стоимости жилого имущества
  • Далее оформляются соглашение по купле-продаже жилья и акт приема-передачи.
  • По итогу производится государственная регистрация права собственности.

Договор купли-продажи квартиры

Договор купли-продажи квартиры с использованием средств военной ипотеки должен оформляться в письменном виде, уже после получения целевого жилищного займа. Документ содержит в себе следующие обязательные условия:

  • Наименование, место заключения, дата.
  • Паспортные данные покупателя и продавца.
  • Точная стоимость объекта недвижимости.
  • Срок и порядок оплаты квартиры.
  • Характеристика жилья: адрес, площадь, этаж, год постройки и т.д.
  • Предмет договора, то есть указывается то, что происходит именно купля-продажа жилого имущества.
  • Положение о том, что недвижимость при продаже свободна от прав третьих лиц, не имеет ограничений, обременений.
  • Права и обязанности сторон по договору.

В качестве дополнительных положений можно указать:

  • Состояние, в котором передается объект недвижимости (наличие мебели, произведенный ремонт).
  • Возможные неустойки и штрафы, при неисполнении сторонами, возложенных на них обязательств.
  • Процедура разрешения споров.
  • Срок передачи квартиры по факту.
  • Порядок расторжения договора.

Оформление собственности на квартиру по военной ипотеке

Оформление права собственности на жилое имущество является заключительным этапом при покупке квартиры по военному сертификату.

Для государственной регистрации права собственности необходимо собрать ряд документов, а именно:

  • Каждый участник сделки подает заявление стандартной формы.
  • Копии паспортов заявителей, свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц.
  • Кадастровый паспорт жилого помещения.
  • Доверенности на представителей, если таковые имеются.
  • Договор купли-продажи.
  • Нотариально заверенное согласие жены или мужа на продажу квартиры.
  • Акт приема-передачи жилья.
  • Договор по целевому жилищному займу.
  • Закладная — документ, указывающий на то, что регистрируемое имущество находится в залоге у банка.
  • Кредитный договор.
  • Квитанция по оплате пошлины за государственные услуги.

Налоговый вычет при покупке квартиры в военную ипотеку

Военнослужащий, использовавший помимо выделенных государством средств для покупки жилья личные финансы, имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от понесенных расходов, но не более 2 миллионов рублей.

Лицу необходимо обратиться в налоговые органы по месту проживания и предоставить следующий пакет документов:

  • Заполненная налоговая декларация.
  • Заявление.
  • Кредитный договор, который был заключен с банком.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жилье (выписка из ЕГРП).
  • Платежные документы, подтверждающие затраты собственника, полученные не из федерального бюджета.
  • Справка о доходах гражданина.

Налоговый возврат можно получить при покупке жилья любого типа: вторичное, новострой.

Расчет налогового вычета выглядит следующим образом: если при приобретении квартиры за 3 миллиона рублей, сумма в размере 800 тысяч уплачивалась самим военнослужащим:

Заключение

Система накопительной ипотеки позволяет обеспечить представителей силовых структур собственной жилой площадью, а также повысить интерес к военной службе молодых людей. Стать участником НИС может каждый военнослужащий, имеющий стаж работы более трех лет. После сбора необходимого перечня документов, соблюдения правовой процедуры, гражданин имеет право на получение государственной выплаты.

Размер военной ипотеки не связан с занимаемой должностью, заработком лица, отчисления из федерального бюджета одинаковы для всех, их сумма ежегодно увеличивается в зависимости от роста инфляции.

При этом лицо, которое понесло дополнительные личные затраты на покупку жилья, имеет право на получение от государства налогового вычета.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки.

Процедура ипотечного кредита

Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному заемщику, следует знать последовательность мероприятий, предпринимаемых банком, от момента подачи предварительной заявки до полного перечисления средств на счет продавца. Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:

  1. Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
  2. Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
  3. Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
  4. Транзакция полной суммы по договору кредитования.

Процедуры проверки и оценки

Данный этап имеет основополагающее значение, так как по его результатам банком принимается решение о ликвидности квартиры, её фактической стоимости и возможности заключения сделки купли-продажи.

Проверка состояния

Аудит технического состояния объекта недвижимости заключается в осмотре:

  • всех строительных конструкций (стен, полов и перекрытий), на предмет отсутствия трещин, потеков и плесени;
  • имеющихся коммуникаций, установленных приборов отопления и водоснабжения, для выявления отсутствия коррозии, протеканий через разъемы и по основному материалу;
  • дверей и окон, на предмет целостности установленных устройств, остекления и т.п.;
  • открытых участков электропроводки, розеток и выключателей, а также потребителей электричества, на предмет отсутствия искрения, обугливаний и пр.

Контроль удовлетворительного состояния является двухэтапным и проводится сначала потенциальными покупателями, а впоследствии представителем кредитора. При продаже «вторички» в ипотеку, риски продавца, на этом этапе подготовки к сделке, заключаются в потенциальной возможности проверки соответствия планировки квартиры плану технической инвентаризации, которое характерно не для всех квартир. При обычной сделке, в отличие от посредничества банка, предоставление технического и/или кадастрового плана не требуется.

Оценка стоимости

После визуальной проверки и убеждения в том, что продаваемая квартира способна прослужить новому хозяину в течение всего срока нахождения в залоге, банк рекомендует своему заемщику проведение экспертной оценки стоимости жилья, зачастую в директивном порядке указывая специалиста, который должен выполнить оценочную процедуру.

Данное мероприятие предназначено для установления фактической стоимости квартиры исходя из местоположения, возраста постройки и состояния объекта недвижимости, а результатом является заключение эксперта, сумма в котором считается максимально возможной для данной сделки купли-продажи.

Проведение оценочной процедуры предотвращает необоснованное завышение стоимости квартиры при ипотеке, позволяя продавцу установить максимальную стоимость, указанную в заключении, если она меньше первоначальной и устраивает покупателя.

Застрахован, значит подготовлен

Прохождение проверочных и оценочных процедур является показательным, предваряя согласие банка на заключение сделки, судить о котором можно, если выполняется страхование ипотечных рисков, предназначенное для сохранения ликвидного состояния жилья, чтобы гарантировать финансовому учреждению возврат инвестированных средств при невозврате заемщиком ипотеки.

Оформление страхования квартиры от затопления, пожара, повреждения или действия стихийных сил производится за счет средств покупателя, а возмещение, если страховой случай наступит до перехода прав собственности, получит текущий владелец жилья, которому, однако, придется доказать свою непричастность к происшедшему столь своевременно событию.

Передача квартиры в залог

После выполнения всех предварительных согласовательных и подготовительных процедур финансовая организация дает свое согласие на сделку, заключая с покупателем договор ипотечного кредитования, согласно которого квартира переходит в залог банка сразу после подписания документа о купле-продаже обеими сторонами, а деньги продавцу поступают только после подтверждения фактического перехода имущественных прав.

Интервал времени между утратой текущим владельцем прав на свою квартиру и получением денежной компенсации, представляется многим потенциально опасным, что не верно, так как дополнение, внесенное регистрационным органом в отношении сделок с недвижимостью посредством ипотечного кредита, появившееся не так давно, сделало его полностью безопасным.

Заключается специфика регистрационных действий с ипотекой в том, что при не поступлении денежных средств на счет продавца в течении 10 рабочих дней с момента перехода прав собственности, сделка будет признана недействительной, а имущественные права возвращены к начальному состоянию, предшествовавшему подаче документов в Росреестр.

Перечисление денег

Учитывая, что оплата по договору купли-продажи ипотечной жилой недвижимости оформляется путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика на расчетный счет продавца, при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка, риски продавца, на данном этапе, сопоставимы с любым другим финансовым учреждением и сведены к минимуму за счет исключения непосредственной передачи денежных средств.

Именно на этом этапе сделки, при единовременной наличной оплате по договору купли-продажи, наиболее высока вероятность мошеннических действий и использования поддельных денежных знаков, проверить которые можно лишь в условиях банка или при наличии специальной контрольно-счетной техники.

Существующая практика оформления ипотечных договоров, исключает покупателя из цепи взаиморасчетов, которые производятся непосредственно банком, после того, как в его распоряжение поступает закладная на квартиру, прошедшая все предписанные в регистрационной палатой процедуры.

Специфика Росвоенипотеки

Для того, чтобы получить право на государственное софинансирование покупки жилья, военнослужащему достаточно иметь выслугу в три года, по истечении которых он становится участником накопительно-ипотечной системы и получает соответствующее свидетельство, необходимое для предоставления в банк кредитор.

Банковские требования

Аудит состояния недвижимости при жилищном кредитовании военных, еще более щепетильна, чем при обслуживании гражданских лиц и дополняется:

  • акцентированием внимания на подключении к центральному теплоснабжению или локальной системе обогрева жилища;
  • проверкой наличия сантехнического оборудования и комплектации узлов водоразбора, целостности остекления, дверных устройств, а также устройства и состояния крыши, если производится продажа дома;
  • отнесением объекта сделки к аварийному жилью, нуждающемуся в капитальном ремонте или ветхому, подлежащему сносу;
  • проверкой материального исполнения и состояния фундамента, который должен быть каменным, кирпичным или железобетонным.

Документальная проверка жилья заключается в установлении возможных обременений, в том числе, выписанных родственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы, малолетних или несовершеннолетних лиц, а также недееспособных субъектов. Каждый из которых, при ненадлежащем оформлении имущественных прав, в состоянии стать источником претензий на жилье впоследствии.

Значимой является также проверка мнимости сделки, которая может быть заключена между близкими родственниками, когда покупатель приобретает за счет ипотечных средств уже фактически принадлежащее ему жильё, но оформленное на другое лицо.

Дополнительные процедуры

Особенностью оформления сделки при ипотечном кредитовании военнослужащих является дополнительный этап, продолжительностью в семь рабочих дней, отводимый для действий ЦЖЗ «Росвоенипотека», заключающихся в следующем:

  • проверке документов предварительной проверки жилой недвижимости, её экспертной оценки и страхования ипотечных рисков;
  • перечислении денежных средств, накопленных военным за годы службы, на его расчетный счет для оплаты аванса продавцу по сделке с недвижимостью.

При покупке недостроенного жилья, то есть находящего на стадии строительства или отделки, застройщик должен быть соответствующим образом аккредитован и внушать доверие финансовому учреждению, чтобы заемщик смог получить кредит, который не будет учитывать средства на дополнительные расходы, сопровождающие покупку вновь возведенного жилья (установка сантехники, электропроводки и оборудования, межкомнатных дверей и пр.). Все расходы для доведения недвижимости до пригодного к проживанию состоянию покупателю придется изыскивать самостоятельно.

В общем случае при продаже квартиры по военной ипотеке, риски продавца сведены к минимуму, если его собственность удовлетворяет всем законным требованиям к жилым помещениям и не является объектом мошеннической или притворной сделки. Учитывая повышение размера первоначального взноса (до 20-30%) и процентной ставки (до 17 – 19%), которые произошли в 2018 году по обычной ипотеке, программы кредитования с государственным софинансированием становятся все более привлекательными, так как ставки по ним остались на прежнем уровне.

Обобщая вышесказанное можно сформулировать действительные риски, которыми сопровождается продажа квартиры по ипотеке:

  • невозможность завышения стоимости жилья;
  • затруднения при наличии несогласованной перепланировки и переустройства;
  • запрет на сделку при включении объекта в число аварийных или ветхих;
  • недопустимость заключения договора купли-продажи до снятия обременений, в том числе потенциальных, в виде родственников, имеющих право на недвижимость и выписанных с нарушением их прав.

Неполучение денег в качестве оплаты по договору или фальсификация части средств, при посредничестве банка и безналичном расчете невозможны, а признание сделки ничтожной при неоплате в течение 10 дней с момента перехода права на владение, является дополнительной гарантией для продавца квартиры, что он ничего не потеряет, кроме времени и нервов.

Еще по теме:

  • Корсары гпк торрент 2018 Корсары 3 скачать торрент Жанр: Игры 2005 года, Экшен, RPG Рейтинг материала: 0.0 Количество голосов: 0 Добавил материал: Admin Добавлено / Обновлено: 09.12.2016 - 21:17 […]
  • Протокол осмотра документа с признаками подчистки Фрагмент протокола осмотра документа При осмотре паспорта серии 6453 № 768504 на имя Ваниной Екатерины Васильевны установлено, что: - бланк паспорта изготовлен типографским способом по […]
  • Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении Увольнение и военная ипотека В 2005 году начала свое действие программа накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Она пришла на смену существовавшей ранее практике получения […]
  • Адвокат антибиотик Антибиотик Пустое это. Большими хлопотами обернётся. Этих напрямую трогать нельзя. Для стрельбы большого ума не надо. Мочиловом в сортире любят заниматься те, кто ничего больше делать не […]
  • Семейный юрист в раменском Вакансии помощником адвоката по семейному праву - работа в Раменском 239 специалистов Помощником адвоката по семейному праву — широкая база специалистов 454 отзыва о специалистах […]
  • Земля под многоквартирным домом принадлежит Общедомовая земля под многоквартирным домом: кому принадлежит по закону и чем могут пользоваться жильцы? Кто может использовать землю под МКД? Может ли кто-то её продать? Приватизирован […]